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Die 7 besten Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer 2022

Die 7 besten Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer 2022

N26 Business
N26 Business

0,1 % Cashback auf alle Käufe

  • 0,00 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (Cash): 2,50 €
  • 1 Mastercard Debit inkl.
„Als Bank mit Vollbanklizenz sind Einlagen im N26 Geschäftskonto bis zu 100.000 € durch die deutsche Einlagensicherung gesichert.“
Zum Angebot
Kontist Free - Kontoeröffnung in nur 9 Minuten
Kontist Free

Banking für Selbständige & Freelancer

  • 0,00 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (cash): 2,00 €
  • Debit Visa Kreditkarte: 29,00 €
„Der Kontist Steuerservice kümmert sich um ihre Umsatzsteuer-Voranmeldung, EÜR, Anpassung der Vorauszahlungen und Steuererklärung. Außerdem berät Kontist seine Kunden mit der Kontist Steuerberatungsgesellschaft mbH in allen Steuerfragen.“
Zum Angebot
PENTA - Umfangreiches Geschäftskonto für Freiberufler & Selbstständige für 9 € / Monat
PENTA Starter

Firmenkonto innerhalb von 48 Stunden

  • 0,20 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (cash): 2,50 €
  • 2 Debit Visa Kreditkarte inkl.
„Mitarbeiter können direkt mit ihrer eigenen Penta-Kreditkarte bezahlen, Belege digital verwalten und Notizen hinzufügen.“
Zum Angebot
FINOM Solo - Geschäftskonto für 0 € inkl. 2 % Cashback
FINOM Solo

Geschäftskonto, Rechnungssoftware und Buchhaltungssoftware-Integrationen

  • 0,00 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (cash): 2,00 €
  • 1 (Debit Visa Kreditkarte)
„In Deutschland arbeitet FINOM mit der Solarisbank zusammen. Einlagen sind bis zu einer Obergrenze von 100.000 € durch die europäische Einlagensicherung abgesichert“
Zum Angebot
N26 Business – 0 € Geschäftskonto für Selbstständige
N26 Business

0,1 % Cashback auf alle Käufe

  • 0,00 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (Cash): 2,50 €
  • 1 Mastercard Debit inkl.
„Als Bank mit Vollbanklizenz sind Einlagen im N26 Geschäftskonto bis zu 100.000 € durch die deutsche Einlagensicherung gesichert.“
Zum Angebot
FYRST BASE - Smartes Business-Konto für Freiberufler
FYRST Base

Das digitale Geschäftskonto der Postbank

  • ab 0 € / Jahr
  • einfache und voll digitale Kontoeröffnung
  • kostenlose VISA Business Card
  • Direkte Integrationen möglich: Buchhaltungssoftware und Versicherungsangebote (z. B. sevDesk)
„Mit der kostenlosen FYRST CARD stehen Ihnen mit dem Filialnetz der Postbank und der Cash Group bis zu 10.000 Stellen deutschlandweit zum Abheben von Bargeld zur Verfügung. Einzahlen können Sie Bargeld an den Postbank-Einzahlautomaten und am Schalter.“
Zum Angebot
Commerzbank Klassik Geschäftskonto - Teures Konto für Freelancer & Gründer
Commerzbank Klassik Geschäftskonto

ideal für Startups, Selbstständige und juristische Personen.

  • 0,15 € / beleglose Buchung ab 11. Buchung
  • Kosten für Auszahlung (cash): 1,00 €
  • 1 Commerzbank Girocard (Debitcard) inkl.
„Das Commerzbank Klassik Geschäftskonto ist das ideale Geschäftskonto für Selbstständige und juristische Personen, die von einem günstigen Grundpreis profitieren und über zusätzliche Leistungen individuell entscheiden wollen.“
Zum Angebot
qonto Solo (Basic Plan)
qonto Solo (Basic Plan)

30 Tage kostenlos testen – jederzeit kündbar

  • 0,40 € / beleglose Buchung ab der 31. Überweisung
  • Kosten für Auszahlung (Cash): 1,00 €
  • 1 Mastercard inklusive
„Qonto schützt Ihr Geld mit einer Einlagensicherung von bis zu 100.000 €.“
Zum Angebot
bunq Green Business
bunq

Green Business

  • 0,10 € / beleglose Buchung
  • 0,99 € / Auszahlung (10 kostenlos)
  • Eine kostenlose Kombination von bis zu 3 Karten enthalten (Maestro, Debit Mastercard)
„Mit 25 kostenlosen Unterkonten im Green Business können sich bunq Kunden einen klaren Überblick über ihre Finanzen verschaffen. Jedes Unterkonto hat seine eigene IBAN, so dass es für Lastschriften, Online-Zahlungen und auch für die Verwendung der Mastercard verwendet werden kann.“
Zum Angebot
HOLVI Lite
Holvi Lite

Business Debit Mastercard inklusive

  • 0,25 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (cash): 2,5 %
  • 1 Mastercard Debit inkl.
„Mit Holvi erhalten Sie eine deutsche IBAN, können kostenfreie SEPA-Überweisungen tätigen und bezahlen ihre Ausgaben bequem mit der Holvi Business Mastercard.“
Zum Angebot
GEschäftskonto

Geschäftskonto für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer: Kontoeröffnung

Die Eröffnung eines Geschäftskontos läuft in den meisten Fällen nach einem ganz ähnlichen Schema ab – hier am Beispiel von Penta illustriert:

Webseite des Anbieters aufrufen

Rufen Sie die Webseite von Penta auf und klicken Sie oben auf den Reiter „Konto“. Nun haben Sie die Wahl zu entscheiden, ob Sie ein Konto als Freiberufler, oder ein Konto als GmbH eröffnen möchten.

Fragebogen für die Kontoeröffnung

Einige Daten, die bei der Kontoeröffnung abgefragt werden sind:

  • persönliche Angaben,
  • Familienstand,
  • Steuerpflicht,
  • Steueridentifikationsnummer,
  • Beruf

Identifikation

Bei den meisten Geschäftskonten stehen zwei Identifikationsverfahren zur Auswahl: VideoIdent und PostIdent. VideoIdent läuft online per Video-Anruf ab, Interessenten weisen sich dabei über eine Webcam und den Personalausweis aus. Beim PostIdent Verfahren ist das Ausweisen in einer Postfiliale notwendig.

GEschäftskonto

Gebühren im Vergleich:
Penta vs. N26 vs. FINOM

InfoPentaN26 BusinessFinom
Name des KontosPenta AdvancedN26 BusinessSolo
Grundgebühr / Monat9,00 €0,00 €0,00 €
KontoeröffnungVideo Ident & Post Ident Video Ident & Post IdentVideo Ident & Post Ident
Offen für alle RechtsformenFür alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)Nur für Einzelpersonen und FreiberuflerFür alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)
Buchung beleglos0,20 € ( 100 kostenlos inklusive)0,00 €0,20 €
Buchung beleghaftNeinNicht möglichNein
EC-KarteNein1 Debitcard inkl.Nein
Kreditkarte2 Debit Visa Kreditkarte inkl.1 Mastercard Debit inkl.1 (Debit Visa Kreditkarte)
Kosten für Einzahlungen (cash)Nicht möglich1,5 % des BetragsNicht möglich
Kosten für Auszahlungen (cash)2,50 €2,00 € (3 kostenlose Abhebungen pro Monat)2,00 €
KontokorrentkreditNein8,9 % p.a. SollzinsenNein
DATEV-SchnittstelleNeinNeinJa
EinlagensicherungBis 100.000 €Bis 100.000 €Bis 100.000 €
Webseitepenta.den26.definom.de
* Mit CASH26 Einzahlungen

Häufige Fragen zu Geschäftskonten für Selbstständige, Freelancer und Freiberufler

Ist ein Geschäftskonto für Freiberufler gesetzlich verpflichtend?

In Deutschland gibt es grundsätzlich keine gesetzliche Verpflichtung zur Führung eines Geschäftskontos für Selbstständige und Freiberufler. Bei Kapitalgesellschaften sieht dies anders aus, diese sind zur Führung eines Geschäftskontos verpflichtet.

Welches ist das beste kostenlose Geschäftskonto für Selbstständige?

Es gibt tatsächlich Geschäftskonten die bei einer bestimmten Art der Nutzung vollkommen kostenfrei sind. Aktuell sind dies Konten von Finom, N26 und FYRST.

Warum braucht man ein Geschäftskonto?

Mit einem Geschäftskonto lässt sich eine transparente Buchführung erreichen, die den Anforderungen der Steuergesetzgebung gerecht wird. Zudem tauchen private Zahlungsvorgänge in den geschäftlichen Kontoauszügen nicht auf. Dies schafft mehr Diskretion gegenüber Finanzbehörden und Steuerberatern.

Was ist der Unterschied zwischen einem regulären Konto und einem Konto für Freiberufler?

Grundsätzlich unterscheiden sich ein privates und ein Konto für geschäftliche Zwecke nicht. Das Geschäftsgirokonto für Freiberufler und Selbstständige wartet meist noch mit interessanten Zusatzfeatures auf. So können Buchhaltungs-Tools integriert sein oder es lässt sich via API-Schnittstelle entsprechende Buchhaltungssoftware an das Konto anbinden.