Dr. Klein Erfahrungen – Zinsen & Leistungen im Vergleich

Dr. Klein gehört zu den größten und bekanntesten Finanzierungsvermittlern für Immobilien in Deutschland und ist eine Tochtergesellschaft von Hypoport. Das Lübecker Unternehmen besteht bereits seit 1954 am Markt und ist bundesweit mit mehr als 700 Experten an über 250 Standorten für persönliche Beratungen präsent. 

Das breite Netzwerk von Dr.Klein arbeitet mit rund 600 Bankpartnern zusammen, von denen es Darlehensangebote erhält, vergleicht und an die Kunden vermittelt. Genau das gehört aus Kundensicht zu den Vorteilen eines Vermittlers. Denn wer individuell auf dem kaum überschaubaren Kreditmarkt nach einem passenden Angebot sucht, muss viel Mühe investieren.

Um Direktanbieter wie auch Vermittler miteinander vergleichen zu können, muss somit ein Musterbeispiel definiert werden, auf das sich die Angebote beziehen. Bei den folgenden Zahlen und Konditionen der Anbieter geht es konkret um den Kauf einer Eigentumswohnung mit Gesamtkosten von 500.000 Euro. Die Käuferin bringt 100.000 Euro Eigenkapital mit, so dass 400.000 Euro über ein Baudarlehen finanziert werden müssen. Die Sollzinsbindung soll10 Jahre sein. Der Tilgungssatz beträgt 2 Prozent. 

Für dieses Musterbeispiel bietet Dr. Klein ein Darlehen mit einem effektiven Jahreszins 1,55 Prozent und einer monatliche Rate in Höhe von 1.173 Euro.

Dr. Klein Erfahrungen – Für wen ist der Vermittler geeignet?

Der Baudarlehensvermittler Dr. Klein eignet sich auf jeden Fall für Interessenten, die eine persönliche Beratung suchen. Mit 250 Büros ist der Lübecker Finanzdienstleister bundesweit engmaschig vor Ort vertreten. Hinzu kommt auch die übliche Online-Beratung sowie ein Kreditrechner auf der Homepage. 

Was die Verwendungsziele betrifft, bietet Dr. Klein Darlehen für nahezu alle Belange rund um die Immobilie: vom Kauf eines Objekts über den Neubau, der energetischen Modernisierung, der Sanierung, den Umbau bis hin zur Umschuldung und der Anschlussfinanzierung. 

Auch für Sparfüchse ist Dr. Klein geeignet, denn für die Finanzierung der Eigentumswohnung im  Musterbeispiels bietet Dr. Klein vergleichsweise günstige Konditionen. Der effektive Jahreszins beträgt für die genannten Eckdaten 1,55 Prozent. Die Höhe der monatlichen Raten liegt bei 1.173 Euro.  

Positive Erfahrungen mit Dr. Klein

Die Vorteile von Dr. Klein sind: 

• Günstige Zinsen. Im Falle des Musterbeispiels liegt der effektive Jahreszins bei 1,55 Prozent. 
• Vergleichsweise geringe Monatsraten: Im Musterbeispiel liegen sie bei 1.173 Euro. 
• Mit über 250 Büros über das Bundesgebiet verteilt ist ein persönlicher Kontakt zu den Beratern leicht möglich. 
• Mit rund 600 Finanzierungspartnern bietet Dr. Klein eine große Auswahl.  
• Die Mindestdarlehenssumme ist mit 50.000 Euro relativ gering und bietet sich somit auch für kleinere Bauvorhaben an. 
• Vielfältige Verwendungszwecke: Neubau, Immobilienkauf, energetische Sanierung, Modernisierung, Umbau, Umschuldung und Anschlussfinanzierung. 
• Es sind auch Darlehen ohne Eigenkapital möglich. 
• Eine vorzeitige Ablösung ist möglich. 

Kritikpunkte

Aber auch ein paar Schwachpunkte werden beim Angebot von Dr.Klein sichtbar: 

• Über die maximale Zinsbindungsdauer fehlen Informationen in der Präsentation. 
• Über die Möglichkeit zur Aussetzung von Ratenzahlungen finden sich keine Angaben. 

Alternativen zur Baufinanzierung über Dr. Klein

Dr. Klein bietet vergleichsweise günstige Zinsen und eine flächendeckende Präsenz im Bundesgebiet. Doch für Interessenten kann sich ein Blick auf die Angebote der Konkurrenz dennoch lohnen.

Immo-Finanzcheck mit über 1.000 Anbietern

immo-finanzcheck.de

Bei „immo-finanzcheck.de“ handelt es sich um ein Vergleichsportal der Düsseldorfer Viantis AG. Besonders interessant: Unter dem Dach des Portals finden sich Angebote von über 1.000 deutschen Banken.

• Effektivzins p.a.: ab 3,58 %
• Sollzins p.a.: ab 3,50 %
• Zinssatz unabhängig von Bonität

Übersichtliches Online-Formular

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Der Darlehensvermittler Immo-Finanzcheck gehört zur Viantis AG in Düsseldorf und damit zur Sparda Bank West. Immo-Finanzcheck listet in seinem Bestand die Baufinanzierungsangebote von über 1.000 deutschen Banken. Sie können verwendet werden für die Finanzierung von Neubauten, den Kauf von Neubauobjekten oder Gebrauchtimmobilien, für Modernisierungen und Umbauten. Energetische Sanierungen und auch Umschuldungen werden nicht genannt. 

Bei Immo-Finanzcheck gibt es eine Mindestdarlehenssumme in Höhe von 20.000 Euro. Als Höchstsumme eines Darlehens gilt das 110-fache des Nettomonatseinkommens. 

Der effektive Jahreszins für das Finanzierungsbeispiel beträgt bei Immo-Finanzcheck 1,62 Prozent und ist damit höher als bei Dr. Klein. Die monatliche Rate liegt bei 1.200 Euro.

Baufi 24 bietet einen breiten Überblick

Baufi24

Baufi24 ist auch in diesem Jahr Testsieger im Vergleich der besten Baufinanzierer Deutschlands. Das Hamburger Unternehmen deckt alle Formen der privaten und gewerblichen Baufinanzierung ab und bietet neben günstigen Zinsen auch einen umfangreichen kostenlosen Beraterservice an.

• Effektivzins p.a.: ab 3,53 %
• Sollzins p.a.: ab 3,47 %
• Zinssatz unabhängig von Bonität

Testsieger im Vergleich 2023

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Zum Anbieter

Baufi24 berät nicht nur online, sondern auch vor Ort im direkten Präsenzgespräch. Das dürfte auch trotz Internet und Smartphone eine Stärke sein, denn wenn es um viel Geld geht, spielt Vertrauen  eine große Rolle. Dennoch stehen den Interessenten die Recherchemöglichkeiten mit den Online-Rechnern offen. Darin werden die Angebote von über 450 Finanzierungspartnern verglichen. Eine breite Auswahl, die Überblick ermöglicht. 

Baufi24 bietet auch Kreditvermittlungen für Kunden an, die über kein Eigenkapital verfügen. Allerdings wird in solchen Fällen eine hervorragende Bonität erwartet. 

Die Kreditangebote richten sich an Interessenten, die einen Neubau, einen Immobilienkauf, eine energetische Sanierung, eine Renovierung, Modernisierung oder einen Umbau finanzieren wollen. Auch Umschuldungs- und Anschlussfinanzierungen werden angeboten.  

Beim genannten Musterbeispiel eines Immobiliendarlehens bietet Baufi24 eine Finanzierung mit einem effektiven Jahreszins von 1,67 Prozent. Die monatliche Rate beträgt 1.373 Euro. 

Wüstenrot Baufinanzierung ist flächendeckend vor Ort

Wüstenrot Baufinanzierung gehört zu den bekanntesten Anbietern, wenn es um die Immobilienfinanzierung geht. Gemeinsam mit der Wüstenrot Bank und ihren traditionellen Bausparverträgen ist die Marke auf dem deutschen Markt fest verankert und mit über 3.000 Außendienstpartnern bundesweit flächendeckend präsent. 

Wüstenrot arbeitet bei der Vermittlung von Baudarlehen mit über 400 Finanzpartnern zusammen. Eine große Auswahl, die aber von einigen anderen Vermittlern noch deutlich übertroffen wird. Die Spanne der möglichen Immobilienkredite reicht von mindestens 25.000 Euro bis maximal 1.500.000 Euro. Die Laufzeit der Darlehen beträgt nur von 5 bis 15 Jahren, was für teure Objekte eine vergleichsweise kurze Dauer ist. 

Bei den Zinsen zählt Wüstenrot anhand des oben beschriebenen Musterbeispiel eher zum hochpreisigen Segment. Der effektive Jahreszins liegt bei 2,11 Prozent, die monatlichen Raten bei 1.572 Euro.

DKB Baufinanzierung bietet bis zu 5 Millionen Euro

Die DKB Bank bietet für ihre Baufinanzierung hauseigene Darlehensangebote an und unterscheidet sich somit von den Vermittlungsunternehmen. Besonders auffällig erscheint bei DKB die hohe Obergrenze für Immobilienkredite. Mit Darlehenssummen bis zu 5 Millionen Euro übertrifft der Berliner Baufinanzierer die meisten seiner Mitstreiter. Die Mindestsumme liegt bei 50.000 Euro, womit jedoch eine Hürde für die Finanzierung von kleineren Sanierungsmaßnahmen entsteht. 

Die Zinsbindungsdauer bis zu 20 Jahren hingegen wird von einigen Konkurrenten überboten, die sogar 30 Jahre offerieren. Ratenaussetzungen und eine vorzeitige Tilgung sind möglich. 

Im Falle des Musterbeispiels bietet die DKB Baufinanzierung einen effektiven Jahreszins in Höhe von 1,56 Prozent. Die Raten betragen monatlich 1.272 Euro.