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Die aktuell 5 günstigsten Anschlussfinanzierungen 2024

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Aktuelle Bauzinsen im Vergleich (Günstigster Zins: baufi24.de)

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Die richtige Anschlussfinanzierung finden – 6 Tipps:

Zinsangebote vergleichen und die besten Baudarlehen finden

Frühzeitig planen lohnt sich

Banken sind dazu verpflichtet ihre Kunden auf einen Ablauf der Zinsbindung hinzuweisen. Dies geschieht jedoch in der Regel drei Monate vor Ablauf einer Zinsbindung. Deutlich sinnvoller ist es, sich ein Jahr vor Ablauf der Finanzierung, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese zu vergleichen. Ein Forward Darlehen ist beispielsweise schon 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung möglich. Der Markt kann in vielen Fällen bessere Konditionen bieten als der aktuelle Kreditgeber.

Vergleichen, vergleichen, vergleichen…
Sie haben sich verschiedene Angebote eingeholt? Sehr gut! Jetzt heißt es diese sorgfältig zu vergleichen. Wichtig ist es, dass die Kosten einer Anschlussfinanzierung günstiger sind als die einer Neufinanzierung.

Achtung vor Nebenkonditionen
Ein günstiger Zinssatz ist großartig, jedoch sollte bei einer Anschlussfinanzierung zusätzlich auf gebührenfreie Sondertilgung geachtet werden als auch auf eine mögliche Tilgunssatzänderungen.

Eigenkapital ansparen
Wenn Sie an Eigenkapital angespart haben, können Sie dies in der Anschlussfinanzierung nutzen, um die verbleibenden Schulden als auch die Zinsbelastung zu minimieren. Die Anschlussfinanzierung wird günstiger je mehr Eigenkapital Sie zur Verfügung stehen haben.

Die richtige Rate festlegen
Bei der Anschlussfinanzierung können Sie die monatliche Rate festlegen, hierbei gilt: der Tilgungssatz sollte möglichst erhöht werden. Das Geld welches Sie durch die niedrigeren Zinsen einsparen sollte bestenfalls direkt in eine höhere Tilgung investiert werden. Durch geringere Restzahlung und günstigere Zinsen lässt sich eine höhere Tilgung mit gleicher Ratenhöhe erlangen.

Den richtigen Zeitpunkt wählen
Der Zeitpunkt Ihrer Anschlussfinanzierung hängt von Ihren persönlichen Erwartungen an die Zinsentwicklung ab. Sie sollten rechtzeitig handeln wenn Sie glauben, dass die Marktzinsen bis zum Ablauf Ihrer Sollzinsbindung steigen. Hierbei kann sich ein Forward Darlehen als äußert sinnvoll erachten.

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Wir stellen uns vor

Das Institut für Wirtschafts- und Finanzmarktforschung ist ein außeruniversitäres Forschungsinstitut und stellt Investoren und anderen Marktteilnehmern wissenschaftlich fundierte Analysen und Ratings über das Risiko von Anlagen und Finanzprodukten zur Verfügung.

Wir glauben, dass ein hohes Maß an Transparenz und ein fairer Zugang zu Informationen die Tür zum gemeinsamen Fortschritt öffnen kann. Ein von uns durchgeführtes Rating bietet daher eine vertrauenswürdige und transparente Entscheidungsgrundlage für Verbraucher und Investoren.

Unser Rating ist aber nur einer von vielen wichtigen Faktoren und soll die Finanzanalysen ergänzen – nicht ersetzen.

Institut für Finanzmarktforschung
Standort in der Moorweidenstraße, gegenüber vom Hauptgebäude der Universität Hamburg
Baufinanzierung zinsen

Baufinanzierer im Vergleich

InfoBaufi24InterhypING Baufinanzierung
VerwendungszweckNeubau, Kauf, Energetische Sanierung, Renovierung, Modernisierung, UmbauNeubau, Kauf, Energetische Sanierung, Renovierung, Modernisierung, UmbauNeubau, Kauf, Energetische Sanierung, Renovierung, Modernisierung, Umbau
Nettodarlehensbetragbis 500.000 €bis 1.000.000 €bis 10.000.000 €
Sollzinsbindung5 - 30 Jahren5 - 20 Jahren5 - 20 Jahren
Effektivzins p. a.3,52 %3,55 %3,63
Sollzins p. a.3,44 %3,49 %3,52
Anzahl der Raten12 - 360 Raten60 - 243 Raten60 - 240 Raten
Beleihungsgrenzen60 % - 80 %51 % - 110 %60 % - 80 %
Tilgungszins1 % - 20 %1 % - 20 %1 % - 20 %
BonitätZinssatz unabhängig von BonitätZinssatz unabhängig von BonitätZinssatz unabhängig von Bonität
Webseitebaufi24.deinterhyp.deing.de
Vergleich der besten Baufinanzierer 2024

Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Wie lange im Voraus ist eine Anschlussfinanzierung sinnvoll?

Bei einem Forward-Darlehen können Sie bis zu 66 Monate im Voraus die Konditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben. 5,5 Jahre bis ein Jahr vor Ende der Laufzeit ist der Abschluss möglich. 3 Jahre bis ein Jahr vor Ende der Zinsbindung sollten Sie den Abschluss in Erwägung ziehen.

Wie funktioniert die Anschlussfinanzierung?

Die Anschlussfinanzierung wird sozusagen mit angespartem Eigenkapital gestemmt. Sobald die Zinsbindung ausläuft, wird die Bausparsumme genutzt, um den verbleibenden Kredit zu tilgen. Alternativ funktioniert dies als Sofortkredit. Wenn die Zinsbindung in den nächsten Monaten ausläuft, wird eine Umschuldung vorgenommen.

Sind sinkende Zinsen zu erwarten?

Die Hypothekenzinsen dürften nach Einschätzung einiger Experten 2024 wieder sinken. Das zeigt auch ein Blick auf die Rendite der zehnjährigen Bundesanleihe, die erstmals seit drei Jahren wieder negativ ist. Schluss mit den hohen Zinsen – das gilt neuerdings zumindest partiell am deutschen Immobilienmarkt.

Wie unterstützt der Staat Familien bei der Immobilienfinanzierung?

Familien sollten sich nach Fördermöglichkeiten erkundigen. Unter bestimmten Umständen können sie vom Baukindergeld profitieren. Pro Kind und Jahr gibt es 1.200 Euro für maximal 10 Jahre (siehe baufi24.de). Voraussetzung, um den Antrag bei der KfW-Bank zu stellen: Eltern haben zwischen dem 1. Januar 2018 und 31. März 2021 einen Kaufvertrag unterzeichnet oder eine Baugenehmigung erhalten. Der Bund hat den Förderzeitraum übrigens um drei Monate bis März 2021 verlängert.

Wann kann ich frühestens umschulden?

Es gibt zwei Zeitpunkte, zu denen die Umschuldung einer laufenden Baufinanzierung ohne Probleme und vor allem ohne weitere Kosten möglich ist: Wenn die Sollzinsbindung ausläuft, oder wenn die Zinsbindung bereits länger als zehn Jahre läuft.

Was passiert wenn man keine Anschlussfinanzierung hat?

Wurde die Anschlussfinanzierung abgelehnt, können Sie jedoch auch die Konditionen in Ihrem Kreditantrag etwas verändern, um sich so mit der Bank zu einigen. Folgende Möglichkeiten gibt es: Die Kreditsumme herabsetzen: Wenn Sie die Kreditsumme etwas nach unten korrigieren, erhöhen Sie Ihre Chance einer Kreditgewährung.
Die Laufzeit des Darlehens verlängern: Eine lange Laufzeit schreckt viele Kreditnehmer ab. Dabei verringern sich mit einer langen Laufzeit auch die monatliche Ratenzahlung. Ist die Bank der Meinung, dass mit der veranschlagten Ratenzahlung sowie dem derzeitigen Einkommen keine zuverlässige Finanzierung gewährleistet werden kann, schafft eine verringerte Laufzeit häufig Abhilfe.

Wann lohnt sich eine Anschlussfinanzierung?

Wer einen Immobilienkredit aufnimmt, braucht in der Regel früher oder später einen zweiten. Sind die Zinsen gerade günstig, kann es sich lohnen, diesen Anschlusskredit frühzeitig abzuschließen – auch wenn er erst in ein paar Jahren fällig wird. Forward-Darlehen nennt sich diese Variante der Anschlussfinanzierung.

Kann man ein Annuitätendarlehen vorzeitig ablösen?

Wenn der Zins über 10 Jahre hinaus fest vereinbart fixiert ist, haben Sie als Verbraucher nach Ablauf von 10 Jahren nach die Möglichkeit, das Darlehen mit einer 6-Monats-Frist entschädigungslos zu kündigen. Die 10-Jahres-Frist beginnt ab dem Tag, an dem Sie das Darlehen vollständig erhalten haben (§489, Abs. 1 Nr. 2 BGB).

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