Die 7 besten Geschäftskonten in Deutschland 2024
Die 7 besten Geschäftskonten in Deutschland 2024
Ob Sie ein kostenloses Geschäftskonto suchen oder die Kosten Ihrer Buchungen senken möchten: Der Geschäftskontenvergleich der Finanzmarktforschung verschafft Klarheit über die aktuellen Gebühren für Geschäftskonten in Deutschland.
Unter Angeboten von Filialbanken wie der Postbank und Fintech-Unternehmen wie Finom und Qonto findet der Vergleich das beste Geschäftskonto für Ihr Unternehmen. Dabei helfen zwei Musterkunden, um den Vergleich zu erleichtern:
Musterkunde A – Online Nutzer
Musterkunde A ist ein Online Nutzer. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 40 beleglose Buchungen und EC- und Kreditkarte, wenn vorhanden. (Sehr gute Bewertung 2024: Finom)
Musterkunde B – Cash Nutzer
Musterkunde B leitet eine Gastronomie und ist daher auf das Ein- und Auszahlen von Bargeld angewiesen. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 400 beleglose Buchungen, 8 beleghafte Buchungen, 4 Einzahlungen zu je 5.000 Euro, 4 Auszahlungen über je 500 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte (Gute Bewertung 2024: N26).
Gebühren im Vergleich:
FINOM vs. Qonto vs. N26
| Info | Qonto | Finom | N26 |
|---|---|---|---|
| Name des Kontos | Basic | Solo | Standard |
| Grundgebühr / Monat | ab 9,00 € bei jährlicher Zahlung | 0,00 € | 0,00 € |
| Kontoeröffnung | Video Ident | Video Ident & Post Ident | Video Ident & Post Ident |
| Offen für alle Rechtsformen | Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG) | Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG) | Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler |
| Buchung beleglos | 0,40 € ( 30 kostenlos inklusive) | 0,20 € | 0,00 € |
| Buchung beleghaft | Nein | Nein | Nein |
| EC-Karte | Nein | Nein | Nein |
| Kreditkarte | 1 Mastercard Debitkarte inkl., weitere zubuchbar | 1 (Debit Visa Kreditkarte) | 1 Debit 1 Mastercard inkl. |
| Kosten für Einzahlungen (cash) | Nicht möglich | Nicht möglich | 1,5 % des Betrags |
| Kosten für Auszahlungen (cash) | 2,00 € | 2,00 € | 0 € (3 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, danach 2,00 € für jede weitere Abhebung) |
| Kontokorrentkredit | Nein | Nein | Nein |
| DATEV-Schnittstelle | Ja | Ja | Nein |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 € | Bis 100.000 € | Bis 100.000 € |
| Webseite | qonto.de | finom.de | n26.de |
Geschäftskonto: Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines Geschäftskontos läuft in den meisten Fällen nach einem ganz ähnlichen Schema ab – hier am Beispiel von Finom illustriert:
- Webseite des Anbieters aufrufen
Rufen Sie die Webseite von Finom auf und klicken Sie oben auf den Reiter „Konto“. Nun haben Sie die Wahl zu entscheiden, ob Sie ein Konto als Freiberufler, oder ein Konto als GmbH eröffnen möchten. - Fragebogen für die Kontoeröffnung
Einige Daten, die bei der Kontoeröffnung abgefragt werden sind:
– persönliche Angaben
– Familienstand
– Steuerpflicht
– Steueridentifikationsnummer
– Beruf - Identifikation
Bei den meisten Geschäftskonten stehen zwei Identifikationsverfahren zur Auswahl: VideoIdent und PostIdent. VideoIdent läuft online per Video-Anruf ab, Interessenten weisen sich dabei über eine Webcam und den Personalausweis.
So finden Sie das beste Geschäftskonto
Bei der Wahl des richtigen Geschäftskontos können Sie auf folgende Punkte achten:
Kontoführungsgebühren
Vergleichen Sie die Gebühren verschiedener Banken, um sicherzustellen, dass Sie ein Konto wählen, das für Ihr Unternehmen kostengünstig ist.
Zusätzliche Leistungen
Manche Banken bieten zusätzliche Leistungen wie z.B. kostenlose Überweisungen, Zahlungsgarantien oder Zugang zu Geschäftskrediten an. Überlegen Sie, welche Leistungen für Ihr Unternehmen wichtig sind und wählen Sie das Konto entsprechend aus.
Kundenservice
Achten Sie darauf, dass die Bank, die Sie wählen, einen guten Kundenservice hat und schnell auf Ihre Anfragen reagiert.
Zugang zu Geldautomaten
Überlegen Sie, ob Sie Zugang zu einem breiten Netz von Geldautomaten benötigen, um Bargeld abheben zu können. Wählen Sie das Konto entsprechend aus.
Online-Banking
Prüfen Sie, ob das Konto, das Sie wählen, über eine gute Online-Banking-Funktionalität verfügt, um Ihre Finanzen bequem von überall aus verwalten zu können.
Flexibilität
Überlegen Sie, ob das Konto, das Sie wählen, Ihnen genügend Flexibilität bietet, um Ihre Finanzen im Laufe der Zeit anpassen zu können.
Wir stellen uns vor
Das Institut für Wirtschafts- und Finanzmarktforschung ist ein außeruniversitäres Forschungsinstitut und stellt Investoren und anderen Marktteilnehmern wissenschaftlich fundierte Analysen und Ratings über das Risiko von Anlagen und Finanzprodukten zur Verfügung.
Wir glauben, dass ein hohes Maß an Transparenz und ein fairer Zugang zu Informationen die Tür zum gemeinsamen Fortschritt öffnen kann. Ein von uns durchgeführtes Rating bietet daher eine vertrauenswürdige und transparente Entscheidungsgrundlage für Verbraucher und Investoren.
Unser Rating ist aber nur einer von vielen wichtigen Faktoren und soll die Finanzanalysen ergänzen – nicht ersetzen.
Häufige Fragen zu Geschäftskonten
Firmen- oder Geschäftskonten kosten oft nur ein paar Cent oder sind gratis. Die Kosten für beleghafte Buchungen bewegen sich je nach Bank zwischen 50 Cent und drei Euro pro Buchung. Es gibt allerdings auch Anbieter, bei denen eine gewisse Anzahl beleghafte und beleglose Transaktionen beim Geschäftskonto kostenlos enthalten ist (gute Beispiele sind FINOM, Qonto oder N26).
Grundsätzlich kann ein vorhandenes, normales Girokonto als Geschäftskonto genutzt werden. Allerdings bringt die Trennung von privatem und geschäftlichem Zahlungsverkehr viele Vorteile. Für manche Unternehmensformen (GmbH, Aktiengesellschaft) ist ein Geschäftskonto zudem Pflicht.
Mit einem Geschäftskonto lässt sich eine transparente Buchführung erreichen, die den Anforderungen der Steuergesetzgebung gerecht wird. Zudem tauchen private Zahlungsvorgänge in den geschäftlichen Kontoauszügen nicht auf. Dies schafft mehr Diskretion gegenüber Finanzbehörden und Steuerberatern.