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Die 7 besten Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer 2022

Die 7 besten Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer 2022

Ob Sie als Freelancer ein kostenloses Geschäftskonto suchen oder die Kosten Ihrer Buchungen senken möchten: Der Geschäftskontenvergleich für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer der Finanzmarktforschung verschafft Klarheit über die aktuellen Gebühren für Geschäftskonten in Deutschland.

Unter Angeboten von Filialbanken wie der Postbank und Fintech-Unternehmen wie FINOM, Qonto und N26 findet der Vergleich das beste Geschäftskonto für Freiberufler. Dabei helfen zwei Musterkunden, um den Vergleich zu erleichtern.

Musterkunde A – Online Nutzer

Musterkunde A ist ein Online Nutzer. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 40 beleglose Buchungen und EC- und Kreditkarte, wenn vorhanden. (Sehr gute Bewertung 2022: Qonto)

Musterkunde B – Cash Nutzer

Musterkunde B leitet eine Gastronomie und ist daher auf das Ein- und Auszahlen von Bargeld angewiesen. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 400 beleglose Buchungen, 8 beleghafte Buchungen, 4 Einzahlungen zu je 5.000 Euro, 4 Auszahlungen über je 500 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte (Gute Bewertung 2022: FYRST).

30 Tage kostenlos testen
1
Qonto Basic
Qonto Basic

Die Geschäftskonten von qonto richten sich an Kleingewerbe, Freiberufler und Kapitalgesellschaften. Der Preis pro Belegloser Buchung ist zwar mit 0,40 € relativ hoch, dafür sind aber im qonto Basic-Tarif 30 kostenlose Buchungen inklusive.

  • Online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
  • 9 € / Monat
  • Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)
  • DATEV Anbindung
  • Musterkunde online: 168,00 € / Jahr
  • Musterkunde Cash: ❌
Kontoeröffnung in 10 Minuten
Note: 1
Zum Angebot
Kostenloser Testzeitraum
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2
FINOM Solo - Geschäftskonto für 0 € mit bis zu 3 % Cashback
FINOM Solo – Geschäftskonto für 0 € mit bis zu 3 % Cashback
  • Online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
  • 0,00 € / Monat
  • Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GmbH & AG)
  • DATEV, sevDesk, FastBill Anbindung
  • Musterkunde online: 0,00 € / Jahr
  • Musterkunde Cash: ❌
Bis zu 3 % Cashback auf alle Einkäufe
Note: 1-
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3
N26 Business – 0 € Geschäftskonto für Selbstständige
N26 Business – 0 € Geschäftskonto für Selbstständige
  • Online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
  • 0,00 € / Monat
  • Nur für Freiberufler und Selbständige, nicht für Kapitalgesellschaften geeignet
  • sevDesk Anbindung
  • Musterkunde online: 0,00 € / Jahr
  • Musterkunde Cash: 3.624,00 € / Jahr
Mit sevDesk Anbindung
Note: 2+
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4
FYRST BASE - Smartes Business-Konto für Freiberufler
FYRST BASE – Smartes Business-Konto für Freiberufler
  • Online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
  • 0,00 € / Monat
  • Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)
  • DATEV & Sevdesk Anbindung
  • Musterkunde online: 0,00 € / Jahr
  • Musterkunde Cash: 2.809,00 € / Jahr
Sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
Note: 2
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5
Commerzbank Klassik Geschäftskonto - Teures Konto für Freelancer & Gründer
Commerzbank Klassik Geschäftskonto – Teures Konto für Freelancer & Gründer
  • Online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
  • 12,90 € Grundpreis pro Monat (Aktion: die ersten 6 Monate sind kostenlos)
  • Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)
  • DATEV Anbindung
  • Musterkunde online: 226,80 € / Jahr
  • Musterkunde Cash: 1.650,70 € / Jahr
Rabattiertes Geschäftskonto für Gründer
Note: 2-
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6
Kontist Free
Kontist Free
  • Online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
  • 0 € / Monat
  • Nur für Freiberufler Selbständige, nicht für Kapitalgesellschaften geeignet
  • DATEV & Lexoffice Anbindung
  • Musterkunde online: 0,00 € / Jahr
  • Musterkunde Cash:
Lexware & DATEV Anbindung
Note: 3+
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7
Postbank Business Giro
Postbank Business Giro
  • Online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
  • ab 5,90 € / Monat
  • Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)
  • DATEV Anbindung
  • Musterkunde online: 260,00 € / Jahr
  • Musterkunde Cash: 1.541,00 € / Jahr
Deutschlandweit an über 10.000 Stellen Geld abheben
Note: 3+
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GEschäftskonto

Geschäftskonto für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer: Kontoeröffnung

Die Eröffnung eines Geschäftskontos läuft in den meisten Fällen nach einem ganz ähnlichen Schema ab – hier am Beispiel von Qonto illustriert:

Webseite des Anbieters aufrufen

Rufen Sie die Webseite von Qonto auf und klicken Sie oben auf den Reiter „Konto“. Nun haben Sie die Wahl zu entscheiden, ob Sie ein Konto als Freiberufler, oder ein Konto als GmbH eröffnen möchten.

Fragebogen für die Kontoeröffnung

Einige Daten, die bei der Kontoeröffnung abgefragt werden sind:

  • persönliche Angaben,
  • Familienstand,
  • Steuerpflicht,
  • Steueridentifikationsnummer,
  • Beruf

Identifikation

Bei den meisten Geschäftskonten stehen zwei Identifikationsverfahren zur Auswahl: VideoIdent und PostIdent. VideoIdent läuft online per Video-Anruf ab, Interessenten weisen sich dabei über eine Webcam und den Personalausweis aus. Beim PostIdent Verfahren ist das Ausweisen in einer Postfiliale notwendig.

GEschäftskonto

Gebühren im Vergleich:
Qonto vs. FINOM vs. N26

InfoQontoFinomN26
Name des KontosBasicSoloStandard
Grundgebühr / Monat9,00 €0,00 €0,00 €
KontoeröffnungVideo Ident & Post IdentVideo Ident & Post IdentVideo Ident & Post Ident
Offen für alle RechtsformenFür alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler
Buchung beleglos0,40 €
(30 kostenlos inklusive)
0,20 €0 €
Buchung beleghaft5,00 €NeinNein
EC-KarteNeinNeinNein
Kreditkarte1 Mastercard inkl., weitere zubuchbar1 (Debit Visa Kreditkarte)1 (Debit Mastercard Kreditkarte)
Kosten für Einzahlungen (cash)Nicht möglichNicht möglich1,5 % des Betrags
Kosten für Auszahlungen (cash)1,00 €2,00 €0 €
(3 Abhebungen kostenlos pro
Kalendermonat, danach 2,00 € für jede
weitere Abhebung)
KontokorrentkreditNeinNeinNein
DATEV-SchnittstelleJaJaNein
EinlagensicherungBis 100.000 €Bis 100.000 €Bis 100.000 €
Webseiteqonto.definom.den26.com

Häufige Fragen zu Geschäftskonten für Selbstständige, Freelancer und Freiberufler

Ist ein Geschäftskonto für Freiberufler gesetzlich verpflichtend?

In Deutschland gibt es grundsätzlich keine gesetzliche Verpflichtung zur Führung eines Geschäftskontos für Selbstständige und Freiberufler. Bei Kapitalgesellschaften sieht dies anders aus, diese sind zur Führung eines Geschäftskontos verpflichtet.

Welches ist das beste kostenlose Geschäftskonto für Selbstständige?

Es gibt tatsächlich Geschäftskonten die bei einer bestimmten Art der Nutzung vollkommen kostenfrei sind. Aktuell sind dies Konten von Finom, N26 und FYRST.

Warum braucht man ein Geschäftskonto?

Mit einem Geschäftskonto lässt sich eine transparente Buchführung erreichen, die den Anforderungen der Steuergesetzgebung gerecht wird. Zudem tauchen private Zahlungsvorgänge in den geschäftlichen Kontoauszügen nicht auf. Dies schafft mehr Diskretion gegenüber Finanzbehörden und Steuerberatern.

Was ist der Unterschied zwischen einem regulären Konto und einem Konto für Freiberufler?

Grundsätzlich unterscheiden sich ein privates und ein Konto für geschäftliche Zwecke nicht. Das Geschäftsgirokonto für Freiberufler und Selbstständige wartet meist noch mit interessanten Zusatzfeatures auf. So können Buchhaltungs-Tools integriert sein oder es lässt sich via API-Schnittstelle entsprechende Buchhaltungssoftware an das Konto anbinden.

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