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Die 3 besten Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer 2022

Die 3 besten Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer 2022

N26 Business
N26 Business

0,1 % Cashback auf alle Käufe

  • 0,00 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (Cash): 2,50 €
  • 1 Mastercard Debit inkl.
„Als Bank mit Vollbanklizenz sind Einlagen im N26 Geschäftskonto bis zu 100.000 € durch die deutsche Einlagensicherung gesichert.“
Zum Angebot
FINOM Solo – ab 0 Euro pro Monat
FINOM Solo

Geschäftskonto, Rechnungssoftware und Buchhaltungssoftware-Integrationen

  • 0,00 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (cash): 2,00 €
  • 1 (Debit Visa Kreditkarte)
„In Deutschland arbeitet FINOM mit der Solarisbank zusammen. Einlagen sind bis zu einer Obergrenze von 100.000 € durch die europäische Einlagensicherung abgesichert“
Zum Angebot
PENTA Starter – ab 9 € pro Monat
PENTA Starter

Firmenkonto innerhalb von 48 Stunden

  • 0,20 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (cash): 2,50 €
  • 2 Debit Visa Kreditkarte inkl.
„Mitarbeiter können direkt mit ihrer eigenen Penta-Kreditkarte bezahlen, Belege digital verwalten und Notizen hinzufügen.“
Zum Angebot
Qonto Basic – ab 9 € pro Monat
Qonto Basic

30 Tage kostenlos testen – jederzeit kündbar

  • 0,40 € / beleglose Buchung ab der 31. Überweisung
  • Kosten für Auszahlung (Cash): 1,00 €
  • 1 Mastercard inklusive
„Qonto schützt Ihr Geld mit einer Einlagensicherung von bis zu 100.000 €.“
Zum Angebot

Ob Sie als Freelancer ein kostenloses Geschäftskonto suchen oder die Kosten Ihrer Buchungen senken möchten: Dieser Geschäftskontenvergleich für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer verschafft Klarheit über die aktuellen Gebühren für Geschäftskonten in Deutschland.

Unter Angeboten von Filialbanken wie der Postbank und Fintech-Unternehmen wie PENTA, FINOM und Qonto findet der Vergleich das beste Geschäftskonto für Freiberufler. Dabei helfen zwei Musterkunden, um den Vergleich zu erleichtern.

Musterkunde A – Online Nutzer

Musterkunde A ist ein Online Nutzer. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 40 beleglose Buchungen und EC- und Kreditkarte, wenn vorhanden. (Sehr gute Bewertung 2022: Finom)

Musterkunde B – Cash Nutzer

Musterkunde B leitet eine Gastronomie und ist daher auf das Ein- und Auszahlen von Bargeld angewiesen. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 400 beleglose Buchungen, 8 beleghafte Buchungen, 4 Einzahlungen zu je 5.000 Euro, 4 Auszahlungen über je 500 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.

bunq Green Business
bunq

Green Business

  • 0,10 € / beleglose Buchung
  • 0,99 € / Auszahlung (10 kostenlos)
  • Eine kostenlose Kombination von bis zu 3 Karten enthalten (Maestro, Debit Mastercard)
„Mit 25 kostenlosen Unterkonten im Green Business können sich bunq Kunden einen klaren Überblick über ihre Finanzen verschaffen. Jedes Unterkonto hat seine eigene IBAN, so dass es für Lastschriften, Online-Zahlungen und auch für die Verwendung der Mastercard verwendet werden kann.“
Zum Angebot
HOLVI Lite
Holvi Lite

Business Debit Mastercard inklusive

  • 0,25 € / beleglose Buchung
  • Kosten für Auszahlung (cash): 2,5 %
  • 1 Mastercard Debit inkl.
„Mit Holvi erhalten Sie eine deutsche IBAN, können kostenfreie SEPA-Überweisungen tätigen und bezahlen ihre Ausgaben bequem mit der Holvi Business Mastercard.“
Zum Angebot
GEschäftskonto

Geschäftskonto für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer: Kontoeröffnung

Die Eröffnung eines Geschäftskontos läuft in den meisten Fällen nach einem ganz ähnlichen Schema ab – hier am Beispiel von Finom illustriert:

Webseite des Anbieters aufrufen

Rufen Sie die Webseite von Finom auf und klicken Sie oben auf den Reiter „Anmelden“. Nun haben Sie die Wahl zu entscheiden, ob Sie ein Konto als Freiberufler, oder ein Konto als GmbH eröffnen möchten.

Fragebogen für die Kontoeröffnung

Einige Daten, die bei der Kontoeröffnung abgefragt werden sind:

  • persönliche Angaben,
  • Familienstand,
  • Steuerpflicht,
  • Steueridentifikationsnummer,
  • Beruf

Identifikation

Bei den meisten Geschäftskonten stehen zwei Identifikationsverfahren zur Auswahl: VideoIdent und PostIdent. VideoIdent läuft online per Video-Anruf ab, Interessenten weisen sich dabei über eine Webcam und den Personalausweis aus. Beim PostIdent Verfahren ist das Ausweisen in einer Postfiliale notwendig.

GEschäftskonto

Gebühren im Vergleich:
Penta vs. Qonto vs. FINOM

InfoFinomPentaQonto
Name des KontosSoloPenta StarterBasic
Grundgebühr / Monat0,00 €9,00 €9,00 €
KontoeröffnungVideo Ident & Post IdentVideo Ident & Post Ident Video Ident & Post Ident
Offen für alle RechtsformenFür alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)
Buchung beleglos0,20 €0,20 € ( 100 kostenlos inklusive)0,40 € ( 30 kostenlos inklusive)
Buchung beleghaftNeinNein5,00 €
EC-KarteNeinNeinNein
Kreditkarte1 (Debit Visa Kreditkarte)2 Debit Visa Kreditkarte inkl.1 Mastercard inkl., weitere zubuchbar
Kosten für Einzahlungen (cash)Nicht möglichNicht möglichNicht möglich
Kosten für Auszahlungen (cash)2,00 €2,50 €1,00 €
KontokorrentkreditNeinNeinNein
DATEV-SchnittstelleJaNeinJa
EinlagensicherungBis 100.000 €Bis 100.000 €Bis 100.000 €
Webseitefinom.depenta.deqonto.de

Häufige Fragen zu Geschäftskonten für Selbstständige, Freelancer und Freiberufler

Ist ein Geschäftskonto für Freiberufler gesetzlich verpflichtend?

In Deutschland gibt es grundsätzlich keine gesetzliche Verpflichtung zur Führung eines Geschäftskontos für Selbstständige und Freiberufler. Bei Kapitalgesellschaften sieht dies anders aus, diese sind zur Führung eines Geschäftskontos verpflichtet.

Welches ist das beste kostenlose Geschäftskonto für Selbstständige?

Es gibt Geschäftskonten, auch gerade für Freelancer und Selbstständige, die bei einer bestimmten Art der Nutzung vollkommen kostenfrei sind. Ein gutes Beispiel dafür ist Finom.

Warum braucht man ein Geschäftskonto?

Mit einem Geschäftskonto lässt sich eine transparente Buchführung erreichen, die den Anforderungen der Steuergesetzgebung gerecht wird. Zudem tauchen private Zahlungsvorgänge in den geschäftlichen Kontoauszügen nicht auf. Dies schafft mehr Diskretion gegenüber Finanzbehörden und Steuerberatern.

Was ist der Unterschied zwischen einem regulären Konto und einem Konto für Freiberufler?

Grundsätzlich unterscheiden sich ein privates und ein Konto für geschäftliche Zwecke nicht. Das Geschäftsgirokonto für Freiberufler und Selbstständige wartet meist noch mit interessanten Zusatzfeatures auf. So können Buchhaltungs-Tools integriert sein oder es lässt sich via API-Schnittstelle entsprechende Buchhaltungssoftware an das Konto anbinden.

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