Hinweis zu den Daten im Finanzmarktforschung Geschäftskonten-Vergleich
Datenbasis und Aktualität
Der Geschäftskonten-Vergleich von Finanzmarktforschung.de basiert auf öffentlich zugänglichen Informationen, darunter Preis- und Leistungsverzeichnisse der Banken. Die Angaben zu Gebühren, Konditionen und Leistungen werden regelmäßig überprüft und aktualisiert. Trotz sorgfältiger Recherche kann keine Gewähr für die vollständige Richtigkeit und Aktualität der Daten übernommen werden.
Bewertung und Reihenfolge
Die Platzierung der Geschäftskonten im Vergleich erfolgt anhand eines klar definierten Kriterienkatalogs, der verschiedene Faktoren wie Kontoführungsgebühren, Abhebemöglichkeiten und weitere Leistungen berücksichtigt. Die Bewertungen erfolgen unabhängig und basieren auf 52 Kriterien. Eine Beschreibung der Methodik ist hier verfügbar.
Marktabdeckung
Der Vergleich enthält eine Auswahl an bundesweit verfügbaren Geschäftskonten. Regionale Banken wie Sparkassen und Volksbanken werden nicht berücksichtigt. Daher erhebt der Vergleich keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick – in Deutschland existieren über 6.500 verschiedene Girokontenmodelle, worunter auch Geschäftskonten fallen (Quelle: BaFin-Kontenvergleich). Leider ist es uns daher nicht möglich, alle Anbieter von Geschäftskonten aufzuführen.
Transparenz und Finanzierung
Die Nutzung des Vergleichs ist vollständig kostenlos. Die Finanzierung erfolgt über Provisionen, die bei einer Kontoeröffnung über diese Seite gezahlt werden. Diese Vergütung ermöglicht es, Finanzmarktforschung.de kostenfrei bereitzustellen und kontinuierlich zu optimieren. Mehr Details dazu, wie wir uns finanzieren, sind hier verfügbar.
Letzte Aktualisierung: 7. April 2025
Geschätskonto Vergleich:
Musterkunden „Online“ & „Cash“
Ob Sie ein kostenloses Geschäftskonto suchen oder die Kosten Ihrer Buchungen senken möchten: Der Geschäftskontenvergleich der Finanzmarktforschung verschafft Klarheit über die aktuellen Gebühren für Geschäftskonten in Deutschland.
Unter Angeboten von Filialbanken wie der Postbank und Fintech-Unternehmen wie FINOM, Tide und Vivid findet der Vergleich das beste Geschäftskonto für Ihr Unternehmen. Dabei helfen zwei Musterkunden, um den Vergleich zu erleichtern:
Musterkunde A – Online Nutzer
Musterkunde A ist ein Online Nutzer. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 40 beleglose Buchungen und EC- und Kreditkarte, wenn vorhanden. (Sehr gute Bewertung 2025: FINOM)
Musterkunde B – Cash Nutzer
Musterkunde B leitet eine Gastronomie und ist daher auf das Ein- und Auszahlen von Bargeld angewiesen. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 400 beleglose Buchungen, 8 beleghafte Buchungen, 4 Einzahlungen zu je 5.000 Euro, 4 Auszahlungen über je 500 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
| Geschäftskonto | Musterkunde Online | Musterkunde Cash |
|---|---|---|
| Finom | 0 € pro Jahr | ❌ |
| Tide | 0 € pro Jahr | ❌ |
| Vivid | 0 € pro Jahr | ❌ |
| N26 | 29 € pro Jahr | 3.624 € pro Jahr |
| Qonto | 9 € pro Jahr | 2.809 € pro Jahr |
| Fyrst | 0 € pro Jahr | 936,00 € pro Jahr |
| Commerzbank | 226,80 € pro Jahr | 1.650,70 € pro Jahr |
| Revolut | 120 € pro Jahr | ❌ |
Gebühren im Vergleich:
FINOM vs. Tide vs. Vivid
| Info | Finom | Tide | Vivid |
|---|---|---|---|
| Name des Kontos | Solo | Tide Geschäftskonto | Free Start |
| Grundgebühr / Monat | ab 0,00 € | ab 0,00 € | ab 0,00 € |
| Kontoeröffnung | Video Ident & Post Ident | Video Ident | Video Ident |
| Offen für alle Rechtsformen | Für alle Unternehmensformen inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG | Für alle Unternehmensformen inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG | Für alle Unternehmensformen inkl. Kleingewerbetreibende, Freiberufler, Eingetragene Kaufleute (e.K.) |
| Buchung beleglos | 0,20 € | 0,20 € | 0,20 € 5 kostenlose Buchungen |
| Buchung beleghaft | Nein | Nein | Nein |
| EC-Karte | Nein | Nein | Nein |
| Kreditkarte | 1 Debit Visa Kreditkarte | 1 Mastercard Debit | 1 Debit Visa Kreditkarte unbegrenzt virtuelle Visa-Karten |
| Einzahlungen (cash) | Nicht möglich | Nicht möglich | Nicht möglich |
| Kosten für Auszahlungen (cash) | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 % des Betrags |
| Kontokorrentkredit | Nein | Nein | Nein |
| DATEV-Schnittstelle | ✅ | Nein | ✅ |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 € | Bis 100.000 € | Bis 100.000 € |
| Webseite | finom.de | tide.co | vivid.money |
Geschäftskonto: Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines Geschäftskontos läuft in den meisten Fällen nach einem ganz ähnlichen Schema ab – hier am Beispiel von Finom illustriert:
- Webseite des Anbieters aufrufen
Rufen Sie die Webseite von Finom auf und klicken Sie oben auf den Reiter „Konto“. Nun haben Sie die Wahl zu entscheiden, ob Sie ein Konto als Freiberufler, oder ein Konto als GmbH eröffnen möchten. - Fragebogen für die Kontoeröffnung
Einige Daten, die bei der Kontoeröffnung abgefragt werden sind:
– persönliche Angaben
– Familienstand
– Steuerpflicht
– Steueridentifikationsnummer
– Beruf - Identifikation
Bei den meisten Geschäftskonten stehen zwei Identifikationsverfahren zur Auswahl: VideoIdent und PostIdent. VideoIdent läuft online per Video-Anruf ab, Interessenten weisen sich dabei über eine Webcam und den Personalausweis.
So finden Sie das beste Geschäftskonto
Bei der Wahl des richtigen Geschäftskontos können Sie auf folgende Punkte achten:
Kontoführungsgebühren
Vergleichen Sie die Gebühren verschiedener Banken, um sicherzustellen, dass Sie ein Konto wählen, das für Ihr Unternehmen kostengünstig ist.
Zusätzliche Leistungen
Manche Banken bieten zusätzliche Leistungen wie z.B. kostenlose Überweisungen, Zahlungsgarantien oder Zugang zu Geschäftskrediten an. Überlegen Sie, welche Leistungen für Ihr Unternehmen wichtig sind und wählen Sie das Konto entsprechend aus.
Kundenservice
Achten Sie darauf, dass die Bank, die Sie wählen, einen guten Kundenservice hat und schnell auf Ihre Anfragen reagiert.
Zugang zu Geldautomaten
Überlegen Sie, ob Sie Zugang zu einem breiten Netz von Geldautomaten benötigen, um Bargeld abheben zu können. Wählen Sie das Konto entsprechend aus.
Online-Banking
Prüfen Sie, ob das Konto, das Sie wählen, über eine gute Online-Banking-Funktionalität verfügt, um Ihre Finanzen bequem von überall aus verwalten zu können.
Flexibilität
Überlegen Sie, ob das Konto, das Sie wählen, Ihnen genügend Flexibilität bietet, um Ihre Finanzen im Laufe der Zeit anpassen zu können.
Wir stellen uns vor
Das Institut für Wirtschafts- und Finanzmarktforschung ist ein außeruniversitäres Forschungsinstitut und stellt Investoren und anderen Marktteilnehmern wissenschaftlich fundierte Analysen und Ratings über das Risiko von Anlagen und Finanzprodukten zur Verfügung.
Wir glauben, dass ein hohes Maß an Transparenz und ein fairer Zugang zu Informationen die Tür zum gemeinsamen Fortschritt öffnen kann. Ein von uns durchgeführtes Rating bietet daher eine vertrauenswürdige und transparente Entscheidungsgrundlage für Verbraucher und Investoren.
Unser Rating ist aber nur einer von vielen wichtigen Faktoren und soll die Finanzanalysen ergänzen – nicht ersetzen.
Häufige Fragen zu Geschäftskonten
Firmen- oder Geschäftskonten kosten oft nur ein paar Cent oder sind gratis. Die Kosten für beleghafte Buchungen bewegen sich je nach Bank zwischen 50 Cent und drei Euro pro Buchung. Es gibt allerdings auch Anbieter, bei denen eine gewisse Anzahl beleghafte und beleglose Transaktionen beim Geschäftskonto kostenlos enthalten ist (gute Beispiele sind FINOM, Tide und Vivid).
Grundsätzlich kann ein vorhandenes, normales Girokonto als Geschäftskonto genutzt werden. Allerdings bringt die Trennung von privatem und geschäftlichem Zahlungsverkehr viele Vorteile. Für manche Unternehmensformen (GmbH, Aktiengesellschaft) ist ein Geschäftskonto zudem Pflicht.
Mit einem Geschäftskonto lässt sich eine transparente Buchführung erreichen, die den Anforderungen der Steuergesetzgebung gerecht wird. Zudem tauchen private Zahlungsvorgänge in den geschäftlichen Kontoauszügen nicht auf. Dies schafft mehr Diskretion gegenüber Finanzbehörden und Steuerberatern.