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Die 5 besten Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer 2024

Die 5 besten Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer 2024

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Finom Geschäftskonto
FINOM Solo – ab 0 Euro pro Monat
  • Online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
  • 0 € pro Monat
  • 50 ein- und ausgehende SEPA Überweisungen pro Monat inklusive, jede weitere: 0,20 € je Buchung
  • 1 physische und 1 virtuelle Visa Debitkarte
  • DATEV, sevDesk, FastBill und weitere Anbindungen
  • Musterkunde online: 0 € / Jahr
  • Musterkunde Cash: ❌
Bis zu 3 % Cashback auf alle Einkäufe
Note: 1-
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Ob Sie als Freelancer ein kostenloses Geschäftskonto suchen oder die Kosten Ihrer Buchungen senken möchten: Dieser Geschäftskontenvergleich für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer verschafft Klarheit über die aktuellen Gebühren für Geschäftskonten in Deutschland.

Unter Angeboten von Filialbanken wie der Postbank und Fintech-Unternehmen wie Qonto, FINOM und N26 findet der Vergleich das beste Geschäftskonto für Freiberufler. Dabei helfen zwei Musterkunden, um den Vergleich zu erleichtern.

Musterkunde A – Online Nutzer

Musterkunde A ist ein Online Nutzer. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 40 beleglose Buchungen und EC- und Kreditkarte, wenn vorhanden. (Sehr gute Bewertung 2024: Qonto)

Musterkunde B – Cash Nutzer

Musterkunde B leitet eine Gastronomie und ist daher auf das Ein- und Auszahlen von Bargeld angewiesen. In seine Kostenberechnung fließen mit ein: Jahrespreis, monatlich u. a. 400 beleglose Buchungen, 8 beleghafte Buchungen, 4 Einzahlungen zu je 5.000 Euro, 4 Auszahlungen über je 500 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.

GEschäftskonto

Geschäftskonto für Freiberufler, Selbstständige & Freelancer: Kontoeröffnung

Die Eröffnung eines Geschäftskontos läuft in den meisten Fällen nach einem ganz ähnlichen Schema ab – hier am Beispiel von Qonto illustriert:

Webseite des Anbieters aufrufen

Rufen Sie die Webseite von Qonto auf und klicken Sie oben auf den Reiter „Anmelden“. Nun haben Sie die Wahl zu entscheiden, ob Sie ein Konto als Freiberufler, oder ein Konto als GmbH eröffnen möchten.

Fragebogen für die Kontoeröffnung

Einige Daten, die bei der Kontoeröffnung abgefragt werden sind:

  • persönliche Angaben,
  • Familienstand,
  • Steuerpflicht,
  • Steueridentifikationsnummer,
  • Beruf

Identifikation

Bei den meisten Geschäftskonten stehen zwei Identifikationsverfahren zur Auswahl: VideoIdent und PostIdent. VideoIdent läuft online per Video-Anruf ab, Interessenten weisen sich dabei über eine Webcam und den Personalausweis aus. Beim PostIdent Verfahren ist das Ausweisen in einer Postfiliale notwendig.

GEschäftskonto

Gebühren im Vergleich:
FINOM vs. N26 vs. Qonto

InfoQontoFinomFYRST
Name des KontosBasicSoloBase
Grundgebühr / Monatab 9,00 € bei jährlicher Zahlung0,00 €0,00 €
KontoeröffnungVideo Ident & Post IdentVideo Ident & Post IdentVideo Ident & Post Ident
Offen für alle RechtsformenFür alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)Für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GMBH & AG)
Buchung beleglos0,40 € ( 30 kostenlos inklusive)0,20 €50 Freiposten p.M.
Buchung beleghaft5,00 €Nein5,00 €
EC-KarteNeinNeinNein
Kreditkarte1 Mastercard inkl., weitere zubuchbar1 (Debit Visa Kreditkarte)1 Debitkarte (FYRST CARD) inkl.
Kosten für Einzahlungen (cash)Nicht möglichNicht möglichAb 2,50 €
Kosten für Auszahlungen (cash)1,00 €2,00 €Kostenlos an Postbank Geldautomaten und Schaltern
KontokorrentkreditNeinNeinJa, ab 9,95%
DATEV-SchnittstelleJaJaJa
EinlagensicherungBis 100.000 €Bis 100.000 €Bis 100.000 €
Webseiteqonto.definom.defyrst.de

Häufige Fragen zu Geschäftskonten für Selbstständige, Freelancer und Freiberufler

Ist ein Geschäftskonto für Freiberufler gesetzlich verpflichtend?

In Deutschland gibt es grundsätzlich keine gesetzliche Verpflichtung zur Führung eines Geschäftskontos für Selbstständige und Freiberufler. Bei Kapitalgesellschaften sieht dies anders aus, diese sind zur Führung eines Geschäftskontos verpflichtet.

Welches ist das beste kostenlose Geschäftskonto für Selbstständige?

Es gibt Geschäftskonten, auch gerade für Freelancer und Selbstständige, die bei einer bestimmten Art der Nutzung vollkommen kostenfrei sind. Ein gutes Beispiel dafür ist Qonto.

Warum braucht man ein Geschäftskonto?

Mit einem Geschäftskonto lässt sich eine transparente Buchführung erreichen, die den Anforderungen der Steuergesetzgebung gerecht wird. Zudem tauchen private Zahlungsvorgänge in den geschäftlichen Kontoauszügen nicht auf. Dies schafft mehr Diskretion gegenüber Finanzbehörden und Steuerberatern.

Was ist der Unterschied zwischen einem regulären Konto und einem Konto für Freiberufler?

Grundsätzlich unterscheiden sich ein privates und ein Konto für geschäftliche Zwecke nicht. Das Geschäftsgirokonto für Freiberufler und Selbstständige wartet meist noch mit interessanten Zusatzfeatures auf. So können Buchhaltungs-Tools integriert sein oder es lässt sich via API-Schnittstelle entsprechende Buchhaltungssoftware an das Konto anbinden.