Die besten Risikolebensversicherungen im Vergleich
Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen
im Vergleich
Worauf sollte bei einer Risikolebensversicherung geachtet werden?
Die Risikolebensversicherung ist ein wichtiger Baustein für die finanzielle Absicherung der Familie, des Partners oder anderer Angehöriger im Todesfall. Sie kommt auch oft im Rahmen von Kredit- oder Immobilienfinanzierungen zum Einsatz. Aber worauf sollte bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung geachtet werden? Die nachfolgenden Punkte geben dazu eine Orientierung.
- Höhe der Versicherungssumme
Die Versicherungssumme ist das Geld, das im Todesfall an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Diese Summe sollte sorgfältig gewählt werden und idealerweise sowohl laufende finanzielle Verpflichtungen als auch künftige Bedürfnisse abdecken. - Laufzeit des Vertrages
Die Laufzeit der Risikolebensversicherung sollte an den individuellen Bedarf angepasst werden. Oft wird die Laufzeit so gewählt, dass sie mit der Tilgung eines Kredits oder der finanziellen Unabhängigkeit der Kinder zusammenfällt. - Wahl der Bezugsberechtigten
Die Bezugsberechtigung bestimmt, wer im Todesfall die Versicherungssumme erhält. Hier sollte klar festgelegt werden, ob nur der Ehepartner, die Kinder oder auch andere Personen berücksichtigt werden sollen. - Zusätzliche Optionen und Leistungen
Viele Versicherer bieten optionale Zusatzleistungen an, wie zum Beispiel Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen oder Überschussbeteiligungen. Diese sollten in Betracht gezogen und auf den individuellen Bedarf abgestimmt werden. - Gesundheitsprüfung
Bei vielen Risikolebensversicherungen ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Je nach Gesundheitszustand kann die Versicherungsprämie variieren. In manchen Fällen kann es auch zu einer Ablehnung kommen.
- Kosten und Beiträge
Nicht nur die Höhe der Versicherungssumme, sondern auch die Kosten für die Versicherung sollten beachtet werden. Dazu zählen sowohl die laufenden Beiträge als auch eventuelle Abschlusskosten. - Flexibilität des Vertrages
Einige Verträge bieten die Möglichkeit, später die Versicherungssumme oder die Laufzeit anzupassen. Diese Flexibilität kann besonders nützlich sein, wenn sich die Lebensumstände ändern. - Bewertungen und Erfahrungen
Erfahrungsberichte und Kundenbewertungen können zusätzlich eine Orientierung bieten. Auch die Leistungsquote des Versicherers kann ein Indikator für die Qualität der Versicherung sein. - Rabattmöglichkeiten
Einige Versicherer bieten Rabatte für bestimmte Personengruppen, wie Nichtraucher oder Akademiker. Dies sollte in die Entscheidung mit einbezogen werden. - Kündigungsfristen und -bedingungen
Zu guter Letzt sollte man die Kündigungsfristen und -bedingungen im Auge behalten. In bestimmten Lebenslagen kann es notwendig sein, den Vertrag vorzeitig zu beenden.
Wir stellen uns vor
Das Institut für Wirtschafts- und Finanzmarktforschung ist ein außeruniversitäres Forschungsinstitut und stellt Investoren und anderen Marktteilnehmern wissenschaftlich fundierte Analysen und Ratings über das Risiko von Anlagen und Finanzprodukten zur Verfügung.
Wir glauben, dass ein hohes Maß an Transparenz und ein fairer Zugang zu Informationen die Tür zum gemeinsamen Fortschritt öffnen kann. Ein von uns durchgeführtes Rating bietet daher eine vertrauenswürdige und transparente Entscheidungsgrundlage für Verbraucher und Investoren.
Unser Rating ist aber nur einer von vielen wichtigen Faktoren und soll die Finanzanalysen ergänzen – nicht ersetzen.
Die besten Risikolebensversicherungen im Vergleich
Risikolebensversicherungen: Häufig gestellte Fragen
Eine Risikolebensversicherung lohnt sich insbesondere dann, wenn der Tod des Versicherten finanzielle Schwierigkeiten für Hinterbliebene bedeuten würde. Das ist oft der Fall, wenn es finanzielle Verpflichtungen wie laufende Kredite oder Mietzahlungen gibt, oder wenn Kinder oder andere abhängige Personen abgesichert werden müssen. Auch zur Absicherung von Geschäftspartnern kann sie sinnvoll sein. Sie ist im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen oft günstiger und dient speziell dem Schutz der Angehörigen im Todesfall. Es ist wichtig, individuelle Bedürfnisse und Lebensumstände bei der Entscheidung zu berücksichtigen.
Die Kosten einer Risikolebensversicherung variieren stark und hängen von Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Versicherungssumme und Laufzeit ab. Es gibt Angebote, die bereits für wenige Euro pro Monat erhältlich sind, aber je nach individuellen Umständen können die Prämien auch deutlich höher ausfallen. Wichtig ist, das Preis-Leistungs-Verhältnis zu betrachten und Angebote zu vergleichen. Auch sollten die Prämien im Kontext der eigenen finanziellen Situation und der Bedürfnisse der Hinterbliebenen betrachtet werden. Eine Beratung durch einen Fachmann kann hier wertvoll sein.
Die Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die im Todesfall des Versicherten eine vorher festgelegte Summe an die Hinterbliebenen oder einen anderen Begünstigten auszahlt. Im Gegensatz zur kapitalbildenden Lebensversicherung gibt es bei der Risikolebensversicherung keine Ansparphase und dementsprechend auch keine Auszahlung bei Ablauf des Vertrages, sofern der Versicherte noch lebt. Der Hauptzweck ist die finanzielle Absicherung der Angehörigen oder anderer Personen, die im Falle des Todes des Versicherten finanziell benachteiligt wären.
Der Versicherungsnehmer zahlt eine monatliche oder jährliche Prämie an die Versicherungsgesellschaft. Die Höhe dieser Prämie hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Alters und Gesundheitszustands des Versicherten sowie der Höhe der gewählten Versicherungssumme und der Vertragslaufzeit.
Bei Abschluss des Vertrages werden die Begünstigten festgelegt, die im Todesfall die Versicherungssumme erhalten. Dies können Familienmitglieder, Lebens- oder Geschäftspartner sein. Es ist auch möglich, die Versicherungssumme zur Tilgung von Schulden oder zur Absicherung eines Kredits zu verwenden.
Im Todesfall des Versicherten wird die vereinbarte Summe an die Begünstigten ausgezahlt, sodass diese finanzielle Verpflichtungen wie zum Beispiel laufende Kredite, Mieten oder die Ausbildung der Kinder weiterhin erfüllen können. Dadurch dient die Risikolebensversicherung als finanzielles Sicherheitsnetz in einer emotional und finanziell herausfordernden Zeit.
Die optimale Laufzeit einer Risikolebensversicherung hängt von individuellen Lebensumständen und finanziellen Verpflichtungen ab. In der Regel sollte die Laufzeit so gewählt werden, dass sie den Zeitraum abdeckt, in dem Hinterbliebene finanziell abgesichert sein müssen. Wenn es etwa um die Absicherung von Kindern geht, könnte die Laufzeit bis zum Ende der Ausbildung der Kinder gewählt werden. Bei einer Immobilienfinanzierung wäre die Laufzeit idealerweise so lang wie die Darlehenslaufzeit.
Flexibilität kann ebenfalls wichtig sein, da sich Lebensumstände ändern können. Einige Versicherungen bieten die Möglichkeit, die Laufzeit und Versicherungssumme nachträglich anzupassen. Das könnte nützlich sein, falls beispielsweise ein weiteres Kind geboren wird oder eine Immobilie gekauft wird.
Kosten sind ebenfalls ein Faktor: Je länger die Laufzeit, desto höher können die Gesamtkosten sein. Allerdings kann eine längere Laufzeit im Vergleich zu mehreren kürzeren Verträgen kostengünstiger sein, insbesondere wenn die Gesundheit des Versicherten mit der Zeit nachlässt und die Prämien für einen neuen Vertrag höher ausfallen würden.