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Die 4 besten Gold Kreditkarten im Vergleich

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Die besten Gold Karten 2023

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Höchste Bewertung
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TF Mastercard Gold
TF Mastercard Gold
Unschlagbarer Testsieger 2023: Die Kreditkarte der TF Bank überzeugt im Test mit 0,00 € Jahresgebühr, gebührenfreiem Bezahlen & Bargeld abheben sowie einem Kreditrahmen mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten (buy now pay later).

  • Kostenlos: 0 € Jahresgebühr
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen & Bargeld abheben
  • Kreditrahmen mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten
  • 5 % Cashback auf Reisebuchungen & bis zu 20 % auf ausgewählte Shopping-Angebote
  • Eine Kontoeröffnung ist ggf. auch bei schlechter Bonität möglich ✅
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Kostenlos: keine Jahresgebühr
1+
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Barclays Gold Visa
Barclays Gold Visa

Die Barclays Gold Visa gehört zu den besten Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Für 59 € pro Jahr liefert die Visa-Karte eine sehr gute Auswahl an Versicherungen und Leistungen.

  • 59 € Jahresgebühr
  • Weltweit, online und kontaktlos bezahlen
  • Auslandsreise- und Reiserücktrittsversicherung inklusive
  • Flexible Rückzahlung & Ratenkauf
  • 5% Cashback mit Barclays Reiseservice Plus
Weltweit kostenlos bezahlen
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Advanzia Bank Mastercard GOLD
Advanzia Bank Mastercard GOLD
Auch das Handelsblatt hat 104 Kreditkarten ohne Kontobindung untersucht und die besten Anbieter für Reisende ausgewertet. Testsieger waren neben der Barclaycard Visa, die Advanzia Bank Mastercard GOLD. Besonders hervorgehoben wurde die kostenlose Jahresgebühr, sowie die Möglichkeit weltweit kostenlos zu bezahlen

  • Jahresgebühr: 0 €
  • Weltweit bezahlen: Kostenlos
  • Bargeldabhebung am Automaten im Inland: 0 €
  • Bargeldabhebung am Automaten im Ausland: 0 €
  • Ablehnung bei negativer Schufa /
    schlechter Bonität ❌
Flexible Rückzahlung
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Hanseatic Bank GoldCard
Hanseatic Bank GoldCard

Die GoldCard der Hanseatic Bank kostet im ersten Jahr keine Jahresgebühr, beinhaltet ein Reiseversicherungspaket und ein hohes Kartenlimit.

  • Keine Jahresgebühr im ersten Jahr, im 2. Jahr 0 € Jahresgebühr bei über 3.000 € Kartenumsatz
    (sonst: 35 € / Jahr)
  • Weltweit gebührenfrei Geld abheben
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • SicherSmartphone Versicherung
Kein Kontowechsel nötig
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Gold Kreditkarten im Vergleich

Darauf sollten Sie bei der Auswahl ihrer neuen Gold Kreditkarte achten

Jahresgebühr
Eine kostenlose Kreditkarte klingt verlockend, kommt aber oft mit versteckten Kosten daher – zum Beispiel in Form hoher Zinssätze oder Gebühren für Transaktionen in Fremdwährung. Einige Anbieter verlangen auch, dass ein bestimmter Mindestbetrag umgesetzt wird. Beim Vergleich von Gold Kreditkarten ist das Kleingedruckte daher wichtig.

Dispo- und Sollzins
Dispo- oder Sollzins kommen nur bei Credit Cards oder Charge Cards ins Spiel. Hier sind sie aber entscheidend. Denn Besitzer einer Credit Card, die Teilzahlung nutzen, begleichen jeden Monat nur einen Teil ihres Kleinkredits. Auf den offenen Betrag fallen Sollzinsen an.

Abhebegebühren im Inland
Geld am Automaten im Ausland zu ziehen ist mit der heimischen Girocard oft teuer. Deshalb nutzen viele stattdessen eine Kreditkarte. Welche Gebühren beim Abheben anfallen, entscheidet der Kreditkartenanbieter.

Abhebegebühren im Ausland
Fremdwährungsgebühren werden fällig, sobald Nutzer etwas in einer fremden Währung bezahlen – egal, ob im Supermarkt, im Internet oder am Bankautomaten. Wie hoch die Gebühr ausfällt, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Einige Anbieter verzichten auf Fremdwährungsgebühren (z. B die TF Bank). Wer sich regelmäßig außerhalb der Eurozone aufhält, vielleicht sogar einen zweiten Wohnsitz dort hat, ist damit gut beraten – auch wenn die Kreditkarte selbst nicht kostenlos ist.

Zusatzleistungen
Viele Kreditkartenanbieter werben für Goldkarten mit Zusatzleistungen, bieten als Bonus zur Kreditkarte beispielsweise eine Reiseversicherung an. Die greift allerdings nur bei Schäden, die nicht durch bestehende Verträge (Haftpflicht-, Unfall- oder Auslandsreiseversicherung) abgedeckt sind. Hier lohnt sich ein Blick ins Kleingedruckte.

Cash-Back und Services
Gold Karten bieten mehr Services als normale Kreditkarten. Der Einsatz der Karte wird oft mit Cashbacks oder Rabatten über Partner-Reiseportale belohnt.

Kreditkarten Vergleich

Gold Kreditkarte beantragen » Online, schnell & sicher

Eine Kreditkarte online zu beantragen ist in der Regel schnell und unkompliziert. Um eine Kreditkarte online zu beantragen, müssen in der Regel die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Volljährigkeit
  • Ein geregeltes Einkommen
  • Gute Bonität und saubere Schufa-Auskunft

Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, kann in der Regel innerhalb weniger Tage eine Kreditkarte online beantragt werden. Dazu muss zunächst auf der Website des Kreditkartenanbieters ein Online-Formular ausgefüllt und abgesendet werden. Anschließend wird die Anfrage überprüft und, falls sie genehmigt wird, wird die Kreditkarte innerhalb von ein bis zwei Wochen per Post zugesandt.

Tipp: Die kostenlose Kreditkarte der TF Bank wird innerhalb von zwei Werktagen verschickt.

Kreditkarte mit 1.000 – 5.000 Euro Kreditrahmen?

Wer eine Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen von 1.000 – 5.000 Euro in Betracht zieht, sollte einige Punkte beachten. Zunächst einmal ist es wichtig, dass man über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, das ausreicht, um diesen Betrag zu decken. Auch eine gute Bonität und eine saubere Schufa-Auskunft sind wichtig, um sicherzustellen, dass man die Kreditkarte problemlos nutzen kann.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Kostenstruktur der Kreditkarte. Stellen Sie sicher, dass Sie sich über die Gebühren und Zinsen, die für die Nutzung der Kreditkarte anfallen, im Klaren sind. Auch die angebotenen Zusatzleistungen sollten in Betracht gezogen werden, wenn man eine Kreditkarte mit einem 1.000 – 5.000 Euro Verfügungsrahmen auswählt.

Tipp: Die Kreditkarte der TF Bank bot im Test bei guter Bonität den höchsten Kreditrahmen an.

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TF Mastercard Gold
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  • Kostenlos: 0 € Jahresgebühr
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  • 5 % Cashback auf Reisebuchungen & bis zu 20 % auf ausgewählte Shopping-Angebote
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Wissenschaftlich fundiert

So wurde getestet

Um die Konditionen verschiedener Kreditkartenanbieter zu vergleichen, wurden drei Modellkunden entworfen. Für jeden Modellfall wurde der Jahrespreis berechnet, der für eine Kreditkarte fällig wird. Handelt es sich um eine Credit Card mit nicht abwählbarer, voreingestellter Teilzahlung, wurde davon ausgegangen, dass der Rechnungsbetrag am Monatsende auf einen Schlag beglichen wird.

Standardnutzer

Der Standardnutzer gibt mit seiner Kreditkarte innerhalb Deutschlands pro Jahr 1.400 Euro in Geschäften und 3.000 Euro im Onlinehandel aus.

Reisender Single

Der reisende Single verreist zwei Wochen innerhalb der Eurozone (Preis: 1.000 Euro), hebt dabei vier Mal 200 Euro an Bargeld ab und kauft für 400 Euro in Läden ein. Außerdem reist er zehn Tage außerhalb der Eurozone (Preis: 1.000 Euro). Dort hebt er drei Mal 250 Euro ab und kauft für 200 Euro ein. Dazu kommen noch 1.000 Euro Umsatz im Onlinehandel.

Reisende Familie

Die reisende Familie verreist zwei Wochen innerhalb der Eurozone (Preis: 4.000 Euro), dabei kommt es zu vier Bargeldabhebungen à 300 Euro und Ladeneinkäufen für 200 Euro.
Außerdem reist die Familie zehn Tage außerhalb der Eurozone (Preis: 3.000 Euro), hebt unterwegs drei Mal 400 Euro Bargeld ab und kauft für 400 Euro in Läden ein. 2.000 Euro gibt sie im Onlinehandel aus.

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Wir stellen uns vor

Das Institut für Wirtschafts- und Finanzmarktforschung ist ein außeruniversitäres Forschungsinstitut und stellt Investoren und anderen Marktteilnehmern wissenschaftlich fundierte Analysen und Ratings über das Risiko von Anlagen und Finanzprodukten zur Verfügung.

Wir glauben, dass ein hohes Maß an Transparenz und ein fairer Zugang zu Informationen die Tür zum gemeinsamen Fortschritt öffnen kann. Ein von uns durchgeführtes Rating bietet daher eine vertrauenswürdige und transparente Entscheidungsgrundlage für Verbraucher und Investoren.

Unser Rating ist aber nur einer von vielen wichtigen Faktoren und soll die Finanzanalysen ergänzen – nicht ersetzen.

Institut für Finanzmarktforschung
Standort in der Moorweidenstraße, gegenüber vom Hauptgebäude der Universität Hamburg
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