DTW Baufinanzierung Erfahrungen: Zinsen & Leistungen im Vergleich

DTW Baufinanzierung mit Hauptsitz in Mannheim wurde 2002 gegründet und ist ein Vermittler von Baufinanzierungen, der über 450 Darlehensanbieter in seinem Portfolio führt. Erreichbar sind die Berater von DTW Baufinanzierung über Telefon, Post und Internet. 

Der Mannheimer Vermittler bietet vergleichsweise attraktive Finanzierungsangebote und macht auch klare Einschränkungen. Die Summe eines Immobiliendarlehens muss mindestens 100.000 Euro betragen. Der Höchstwert liegt bei 999.999 Euro. Im Unterschied zu vielen anderen Vermittlern zeigt DTW Baufinanzierung eine höhere Vorsicht beim Eigenkapital der Häuslebauer. Ganz ohne Erspartes geht es nämlich nicht. DTW verlangt von seinen Kunden, dass mindestens 9,56 Prozent des Kaufpreises aus eigener Tasche finanzieren können. 

Interessenten, die nach einer passenden Immobilienfinanzierung suchen, müssen meist viel Geduld investieren. Die persönlich entscheidenden Konditionen sind auf den Internetpräsentationen der Vermittler auf den ersten Blick kaum ersichtlich. Denn Zinsen und damit die monatlichen Belastungen hängen von einigen individuellen Größen ab, die erst mühevoll ausgewertet werden müssen. Die Online-Rechner auf den Web-Portalen helfen dabei weiter. Auch DTW bietet solche Rechentools an. 

Um Finanzierungsanbieter und -vermittler miteinander vergleichen zu können, ist ein Musterbeispiel mit wesentlichen Eckdaten erforderlich. Als Beispiel dient hier folgende Immobilienfinanzierung: Ein Interessent kauft eine Eigentumswohnung im Wert von 500.000 Euro.  100.000 Euro Eigenkapital sind vorhanden. Die Sollzinsbindung soll 10 Jahre und der Tilgungssatz 2 Prozent betragen. 

Bei DTW Baufinanzierung kann jener Kunde ein Angebot für 1,66 Prozent effektivem Jahreszins erhalten. Die monatliche Rate liegt bei 1.261 Euro. 

DTW Baufinanzierung – Für wen ist der Vermittler geeignet?

Geeignet ist der Mannheimer Vermittler zunächst grundsätzlich für Interessenten, die mindestens 9,56 Prozent der Kosten als Eigenkapital einbringen können. Dies könnte eine Hürde für Kunden mit wenig Erspartem sein, doch zugleich auch ein bisschen mehr Sicherheit vor einer möglichen Pleite. 

DTW Baufinanzierung vermittelt Darlehen für den Neubau, den Kauf, für die energetische Sanierung, für Renovierungen, Modernisierungen und für den Umbau. Auch Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen werden vermittelt. 

Auch für Kunden, die eventuell mit Zahlungsschwierigkeiten rechnen, könnten sich die Angebote eignen. Denn zwischendurch können die Raten auch mal 3 bis 6 Monate lang ausgesetzt werden.

Positive Erfahrungen mit DTW Baufinanzierung

DTW Baufinanzierung ist bei vielen Häuselbauern und Wohnungskäufern beliebt. Als besonders vorteilhaft fällt auf: 

• Eine Zinsbindung ist bis zu 30 Jahren möglich. 
• Ratenzahlungen können bis zu 6 Monate ausgesetzt werden. 
• Eine vorzeitige Darlehensablösung ist möglich. 
• Der Vermittler fordert ein Eigenkapital von 9,56 Prozent des Kaufpreises und schützt damit auch die Käufer vor der Gefahr einer Überschuldung. 
• Im Pool der Vermittler werden die Angebote von über 450 Darlehensanbieter ausgewertet. 

Kritikpunkte 

Trotz klarer Stärken fallen bei DTW Baufinanzierung auch Kritikpunkte auf: 

• Beim genannten Kreditbeispiel fällt der Zinssatz mit effektiv 1,66 Prozent nicht gerade günstig aus. Auch die monatlichen Raten in Höhe von 1.261 Euro gehören nicht zu den geringsten im Marktvergleich. 
• Die Begrenzung der Darlehenssumme in einem Korridor zwischen 100.000 und 999.999 Euro könnte so manche Interessenten ausschließen. 
• Die Präsentation des Angebots auf der Website könnte klarer und übersichtlicher sein. Eine strukturierte Darstellung der Eckpunkte wäre empfehlenswert.

Alternativen zur DTW Baufinanzierung

Das Angebot von DTW Baufinanzierung zeigt attraktive Aspekte und könnte einige Interessenten überzeugen. Ein Blick auf die Konkurrenz lohnt sich dennoch. 

Interhyp hat über 500 Kreditgeber zur Auswahl 

Interhyp

Neben Baufi24 gehört Interhyp zu den größten Baufinanzierern in Deutschland. 1999 gegründet, vergleicht Interhyp die Angebote von über 500 Banken, um ihren Kunden die bestmögliche Finanzierung zu bieten.

• Effektivzins p.a.: 3,65 %
• Sollzins p.a.: 3,56 %
• Zinssatz unabhängig von Bonität

Über 500 Banken im Vergleich

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Zum Anbieter

Interhyp gehört zur niederländischen ING Groep und gilt als größter deutscher Vermittler von Baufinanzierungen. Mit über 500 Darlehensanbietern bietet Interhyp eine noch größere Vergleichsauswahl als DTW. 

Zum Kundenkreis zählen Menschen, die eine Immobilie kaufen oder bauen wollen, die ihre Haus oder Wohnung modernisieren oder einen Umbau vornehmen wollen. Auch Umschuldungskredite werden angeboten. 

Im Falle des Musterbeispiels beträgt der effektive Jahreszins für das genannte Darlehen 1,57 Prozent. Die Monatsraten liegen bei 1.276 Euro.

Dr. Klein ist an über 250 Orten präsent

Dr. Klein

Transparenz wird bei Dr. Klein großgeschrieben. Der Baufinanzierer aus Lübeck greift nämlich nicht auf eigene Darlehen zurück, sondern auf einen Pool von 600 Banken. Damit ist faktisch der gesamte deutsche Markt abgedeckt. Besonders interessant: Die längste Zinsbindung beträgt 40 Jahre.

• Effektivzins p.a.: ab 3,36 %
• Sollzins p.a.: ab 3,28 %
• Zinssatz unabhängig von Bonität

Zinsbindung bis zu 40 Jahren

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Der Baudarlehensvermittler Dr. Klein ist ein Tochterunternehmen der Hypoport AG und sitzt in Lübeck. Mit über 700 Finanzberatern und rund 250 Standorten gehört Dr. Klein zu den größten Vermittlern in Deutschland. Zu seinem Bestand gehören rund 600 Bankpartner, deren Angebote ausgewertet und verglichen werden. 

Die Darlehen können für den Neubau, für den Kauf, für eine energetische Sanierung, eine Renovierung, Modernisierung und für einen Umbau verwendet werden. Die Mindestdarlehenssumme liegt bei 50.000 Euro. 

Im genannten Musterbeispiel beträgt der effektive Jahreszins 1,55 Prozent. Die monatliche Rate liegt bei 1.173 Euro. 

Baufi24 berät auch im persönlichen Gespräch

Baufi24

Baufi24 ist auch in diesem Jahr Testsieger im Vergleich der besten Baufinanzierer Deutschlands. Das Hamburger Unternehmen deckt alle Formen der privaten und gewerblichen Baufinanzierung ab und bietet neben günstigen Zinsen auch einen umfangreichen kostenlosen Beraterservice an.

• Effektivzins p.a.: ab 3,33 %
• Sollzins p.a.: ab 3,28 %
• Zinssatz unabhängig von Bonität

Testsieger im Vergleich 2024

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Baufi24 berät nicht nur online, sondern auch vor Ort im direkten Präsenzgespräch. Das dürfte im digitalisierten Zeitalter eine Stärke sein, denn wenn es um viel Geld geht, spielt Vertrauen noch immer eine Rolle. Dennoch stehen den Interessenten die Recherchemöglichkeiten mit den Online-Rechnern offen. Darin werden die Angebote von über 450 Finanzierungspartnern verglichen. Eine breite Auswahl, die Überblick ermöglicht. 

Baufi24 bietet im Unterschied zu DTW auch Kreditvermittlungen für Kunden an, die über kein Eigenkapital verfügen. Allerdings wird in solchen Fällen eine hervorragende Bonität erwartet. 

Die Kreditangebote richten sich an Interessenten, die einen Neubau, einen Immobilienkauf, eine energetische Sanierung, eine Renovierung, Modernisierung oder einen Umbau finanzieren wollen. Auch Umschuldungs- und Anschlussfinanzierungen werden angeboten.  

Beim genannten Musterbeispiel eines Immobiliendarlehens bietet Baufi24 eine Finanzierung mit einem effektiven Jahreszins von 1,67 Prozent. Die monatliche Rate beträgt 1.373 Euro. 

Deutsche Bank Baufinanzierung ist kein Vermittler

Deutsche Bank Baufinanzierung ist ein Anbieter der ganz anderen Art. Der Service gehört zur Deutschen Bank und ist keine Vermittlung. Denn die Deutsche Bank vergibt selber Immobilienkredite. 

Deutsche Bank Baufinanzierung bietet Finanzierungen in einem Rahmen zwischen 20.000 Euro und 1 Million Euro. Eine vorzeitige Tilgung sowie auch Ratenaussetzungen sind nach dem Angebot möglich. Auch eine Zinssicherheit bis zu 30 Jahren wird angeboten. 

Kunden, die eine Wohnung mit den oben genannten Eckdaten finanzieren wollen, würden bei Deutsche Bank Baufinanzierung ein Angebot erhalten, bei dem sie einen effektiven Jahreszins von 1,58 Prozent sowie eine monatliche Rate in Höhe von 1.190 Euro zahlen müssten.