Immo-Finanzcheck Erfahrungen – Zinsen & Leistungen im Vergleich

Immo-Finanzcheck ist ein Darlehensvermittler und vergleicht die Finanzierungsangebote von über 1.000 Banken. Damit bietet der Düsseldorfer Dienstleister ein vergleichsweise sehr breites Spektrum an Angeboten. Er gehört zur zwar Sparda Bank West, aber vermittelt dennoch unabhängig.  

Darlehensanbieter und Vermittler miteinander zu vergleichen erfordert einiges an Recherche und Geduld. Denn allgemeinverbindliche Zahlen, vor allem über die persönliche Zinshöhe, finden sich bei den Online-Angeboten kaum. Wenn es konkret werden soll, kommt es nämlich ganz wesentlich auf die besonderen Daten eines Immobilienprojekts sowie auf die persönliche Bonität an. 

Um dennoch Angebote vergleichen zu können, erscheint es notwendig, ein Musterbeispiel festzulegen, anhand dessen die Konditionen der Wettbewerber am konkreten Fall gemessen werden. Für den hier folgenden Vergleich dient als Musterfall der Kauf einer Eigentumswohnung für 500.000 Euro. Die Käuferin hat 100.000 Euro bereits gespart. Die notwendige Darlehenssumme beträgt somit 400.000 Euro. Die Sollzinsbindung soll 10 Jahre betragen und als Tilgungssatz werden 2 Prozent gewünscht. 

Sofern diese Käuferin bei Immo-Finanzcheck nachfragt, würde sie dort ein Angebot erhalten, bei dem der effektiv Jahreszins bei 1,62 Prozent liegt und die monatliche Rate bei 1.200 Euro. 

Immo-Finanzcheck – Für wen ist der Vermittler geeignet? 

Immo-Finanzcheck ist auf jeden Fall für Interessenten geeignet, die aus einem großen Pool von Darlehensanbietern die passenden Angebote für ihre Finanzierung auswerten wollen. Mit über 1.000 Banken im Portfolio bietet der Düsseldorfer Vermittler ein breites Spektrum. 

Geeignet ist Immo-Finanzcheck für Kunden, die ein Darlehen für einen Neubau, für den Kauf einer Immobilie, für eine Modernisierung, den Umbau oder für eine Umschuldung suchen. Dabei muss das gesuchte Darlehen mindestens 20.000 Euro betragen, was für kleinere Baumaßnahmen eine oft passende Größe sein kann. 

Nach oben hin zieht der Vermittler eine Grenze bei einer Summe, die dem 110-fache des  Nettomonatseinkommens entspricht. 

Positive Erfahrungen mit Immo-Finanzcheck 

• Immo-Finanzcheck schöpft seine Darlehensvermittlung aus einem vergleichsweise großen Pool von über 1.000 Banken. 
• Die relativ geringe Mindestkreditsumme von 20.000 Euro ermöglicht auch für kleinere Investitionen attraktive Angebote.  
• Mit einer Limitierung der Maximaldarlehenssumme auf das 110-fache des Nettomonatseinkommens wird ein gewisser Schutz vor einer Überschuldung eingebaut. 
• Eine vorzeitige Ablösung des Darlehens ist möglich.  

Kritikpunkte 

• Beim effektiven Jahreszins in Höhe von 1,62 Prozent liegt das Angebot zwar noch im vergleichsweise günstigen Bereich, doch einige Konkurrenten bieten für das Musterbeispiel noch günstigere Zinsen an. 
• Ob eine Finanzierung auch ohne Eigenkapital möglich ist, geht aus den Angaben in der Online-Präsentation nicht klar hervor. 
• Auch über Zinsbindung und Dauer der Laufzeiten fehlen klare Auskünfte. 

Alternativen zur Baufinanzierung über Immo-Finanzcheck

Das Angebot von Immo-Finanzcheck punktet deutlich mit seiner breiten Auswahl an Kreditangeboten. Doch auch ein Blick auf die Konkurrenz kann sich lohnen.  

Baufi24 berät auch im persönlichen Gespräch

Baufi24

Baufi24 ist auch in diesem Jahr Testsieger im Vergleich der besten Baufinanzierer Deutschlands. Das Hamburger Unternehmen deckt alle Formen der privaten und gewerblichen Baufinanzierung ab und bietet neben günstigen Zinsen auch einen umfangreichen kostenlosen Beraterservice an.

• Effektivzins p.a.: ab 3,25 %
• Sollzins p.a.: ab 3,20 %
• Zinssatz unabhängig von Bonität

Testsieger im Vergleich 2024

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Baufi24 ist bereits seit 15 Jahren auf dem Markt aktiv und berät Interessenten nicht nur online, sondern auch direkt im persönlichen Gespräch. Zusätzlich bietet die Webseite Möglichkeiten, um seine persönlichen Kreditkonditionen auszurechnen. Der Hamburger Vermittler schöpft bei seinen Angeboten aus einem Portfolio von über 450 Finanzierungspartnern, die verglichen und ausgewertet werden. 

Auch Kunden, die kein Eigenkapital mitbringen, können bei Baufi24 fündig werden. Im Falle des oben beschriebenen Musterbeispiels würde der effektive Jahreszins bei 1,67 Prozent und die monatliche Rate bei 1.373 Euro liegen.

Interhyp hat über 500 Kreditgeber zur Auswahl 

Interhyp

Neben Baufi24 gehört Interhyp zu den größten Baufinanzierern in Deutschland. 1999 gegründet, vergleicht Interhyp die Angebote von über 500 Banken, um ihren Kunden die bestmögliche Finanzierung zu bieten.

• Effektivzins p.a.: 3,55 %
• Sollzins p.a.: 3,49 %
• Zinssatz unabhängig von Bonität

Über 500 Banken im Vergleich

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Interhyp gilt als größter deutscher Vermittler von Baufinanzierungen und gehört zur niederländischen ING Groep. Mit über 500 Darlehensanbietern bietet Interhyp eine vergleichsweise breite Auswahl  

Interessenten, die eine Immobilie kaufen oder bauen wollen, die ihre Haus oder Wohnung modernisieren oder einen Umbau vornehmen wollen, können fündig werden. Auch Umschuldungskredite werden angeboten. 

Im Falle des Musterbeispiels beträgt der effektive Jahreszins für das genannte Darlehen 1,57 Prozent. Die Monatsraten liegen bei 1.276 Euro.

Dr. Klein hat 250 Beratungsbüros 

Dr. Klein

Transparenz wird bei Dr. Klein großgeschrieben. Der Baufinanzierer aus Lübeck greift nämlich nicht auf eigene Darlehen zurück, sondern auf einen Pool von 600 Banken. Damit ist faktisch der gesamte deutsche Markt abgedeckt. Besonders interessant: Die längste Zinsbindung beträgt 40 Jahre.

• Effektivzins p.a.: ab 3,19 %
• Sollzins p.a.: ab 3,12 %
• Zinssatz unabhängig von Bonität

Zinsbindung bis zu 40 Jahren

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Dr. Klein ist bundesweit an über 250 Standorten präsent und bietet persönliche Beratungen. Der Lübecker Vermittler ist eine Tochtergesellschaft der Hypoport AG und gehört zu den größten Vermittlern in Deutschland. Zum Bestand zählen rund 600 Bankpartner, deren Finanzierungsangebote verglichen werden. 

Die Baukredite können für Neubau, für Kauf, für eine energetische Sanierung, eine Renovierung, Modernisierung und für einen Umbau verwendet werden. Die Größe eines Darlehens liegt bei 50.000 Euro. 

Im beschriebenen Musterbeispiel zeigt das Angebot von Dr. Klein einen effektiven Jahreszins von 1,55 Prozent und eine monatliche Rate in Höhe von 1.173 Euro.

Wüstenrot Baufinanzierung ist nichts für Sparfüchse

Wüstenrot genießt einen angestammten Platz auf dem deutschen Markt der Baufinanzierung. Das Label steht für Tradition und Bekanntheit. Doch das hat auch seinen Preis. Beim hier angenommenen Musterbeispiel des Kaufs einer Eigentumswohnung müsste die Kundin für das angestrebte Darlehen einen effektiven Jahreszins von 2,11 Prozent zahlen. Die monatlichen Raten lägen bei stolzen 1.572 Euro. 

Auch bei der Laufzeit und der Zinsbindung macht Wüstenrot längst keine Spitzenangebote. Die Dauer liegt zwischen 5 und 15 Jahren. Eine vorzeitige Darlehensablösung sowie auch Ratenaussetzungen sind möglich.