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Immo-Finanzcheck Erfahrungen – Zinsen & Leistungen im Vergleich

InfoImmo-Finanzcheck
AngebotVermittler von Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung, Kredite

Mehr als 1.000 Finanzierungsanbieter
Baukredite auch ohne Eigenkapital
Persönliche Beratung vor Ort
Rechner✅ 5 verschiedene Rechner
Verwendung BaufinanzierungNeubau, Kauf, Energetische Sanierung, Renovierung, Modernisierung, Umbau, Anschlussfinanzierung
WebseiteImmo-Finanzcheck.de

Immo-Finanzcheck ist ein Darlehensvermittler und vergleicht die Finanzierungsangebote von über 1.000 Banken. Damit bietet der Düsseldorfer Dienstleister ein vergleichsweise sehr breites Spektrum an Angeboten. Er gehört zur zwar Sparda Bank West, aber vermittelt dennoch unabhängig.  

Darlehensanbieter und Vermittler miteinander zu vergleichen erfordert einiges an Recherche und Geduld. Denn allgemeinverbindliche Zahlen, vor allem über die persönliche Zinshöhe, finden sich bei den Online-Angeboten kaum. Wenn es konkret werden soll, kommt es nämlich ganz wesentlich auf die besonderen Daten eines Immobilienprojekts sowie auf die persönliche Bonität an. 

Um dennoch Angebote vergleichen zu können, erscheint es notwendig, ein Musterbeispiel festzulegen, anhand dessen die Konditionen der Wettbewerber am konkreten Fall gemessen werden. Für den hier folgenden Vergleich dient als Musterfall der Kauf einer Eigentumswohnung für 500.000 Euro. Die Käuferin hat 100.000 Euro bereits gespart. Die notwendige Darlehenssumme beträgt somit 400.000 Euro. Die Sollzinsbindung soll 10 Jahre betragen und als Tilgungssatz werden 2 Prozent gewünscht. 

MusterbeispielEffektiv. JahreszinsMonatliche Rate
Dr. Klein1,55 %1.173 Euro
Interhyp1,57 %1.276 Euro
ING.de1,58 %1.180 Euro
Immo-Finanzcheck1,62 %1.200 Euro
DTW1,66 %1.261 Euro
Baufi241,67 %1.373 Euro
Musterkunde: Wohnungskauf zum Preis von 500.000 Euro, 100.000 Euro Eigenkapital, Sollzinsbindung 10 Jahre, Tilgung 2 %

Sofern diese Käuferin bei Immo-Finanzcheck nachfragt, würde sie dort ein Angebot erhalten, bei dem der effektiv Jahreszins bei 1,62 Prozent liegt und die monatliche Rate bei 1.200 Euro. 

Immo-Finanzcheck – Für wen ist der Vermittler geeignet? 

Immo-Finanzcheck ist auf jeden Fall für Interessenten geeignet, die aus einem großen Pool von Darlehensanbietern die passenden Angebote für ihre Finanzierung auswerten wollen. Mit über 1.000 Banken im Portfolio bietet der Düsseldorfer Vermittler ein breites Spektrum. 

Geeignet ist Immo-Finanzcheck für Kunden, die ein Darlehen für einen Neubau, für den Kauf einer Immobilie, für eine Modernisierung, den Umbau oder für eine Umschuldung suchen. Dabei muss das gesuchte Darlehen mindestens 20.000 Euro betragen, was für kleinere Baumaßnahmen eine oft passende Größe sein kann. 

Nach oben hin zieht der Vermittler eine Grenze bei einer Summe, die dem 110-fache des  Nettomonatseinkommens entspricht. 

Positive Erfahrungen mit Immo-Finanzcheck 

  • Immo-Finanzcheck schöpft seine Darlehensvermittlung aus einem vergleichsweise großen Pool von über 1.000 Banken. 
  • Die relativ geringe Mindestkreditsumme von 20.000 Euro ermöglicht auch für kleinere Investitionen attraktive Angebote.  
  • Mit einer Limitierung der Maximaldarlehenssumme auf das 110-fache des Nettomonatseinkommens wird ein gewisser Schutz vor einer Überschuldung eingebaut. 
  • Eine vorzeitige Ablösung des Darlehens ist möglich.  

Kritikpunkte 

  • Beim effektiven Jahreszins in Höhe von 1,62 Prozent liegt das Angebot zwar noch im vergleichsweise günstigen Bereich, doch einige Konkurrenten bieten für das Musterbeispiel noch günstigere Zinsen an. 
  • Ob eine Finanzierung auch ohne Eigenkapital möglich ist, geht aus den Angaben in der Online-Präsentation nicht klar hervor. 
  • Auch über Zinsbindung und Dauer der Laufzeiten fehlen klare Auskünfte. 

Alternativen zur Baufinanzierung über Immo-Finanzcheck

Das Angebot von Immo-Finanzcheck punktet deutlich mit seiner breiten Auswahl an Kreditangeboten. Doch auch ein Blick auf die Konkurrenz kann sich lohnen.  

Baufi24 berät auch im persönlichen Gespräch

Baufi24
Baufi24

Testsieger im Vergleich 2022

  • Übersichtlicher Online-Rechner
  • Tilgungszins von 1 % bis 20 %
  • Sollzinsbindung: bis zu 30 Jahren
Baufi24 ist nicht ohne Grund Testsieger unter den Baufinanzierungsexperten 2022. Die herausragende Beratung der zertifizierten Experten sowie die günstigen Zinsen runden das Angebot von Baufi24 ab.
Zum Anbieter

Baufi24 ist bereits seit 15 Jahren auf dem Markt aktiv und berät Interessenten nicht nur online, sondern auch direkt im persönlichen Gespräch. Zusätzlich bietet die Webseite Möglichkeiten, um seine persönlichen Kreditkonditionen auszurechnen. Der Hamburger Vermittler schöpft bei seinen Angeboten aus einem Portfolio von über 450 Finanzierungspartnern, die verglichen und ausgewertet werden. 

Auch Kunden, die kein Eigenkapital mitbringen, können bei Baufi24 fündig werden. Im Falle des oben beschriebenen Musterbeispiels würde der effektive Jahreszins bei 1,67 Prozent und die monatliche Rate bei 1.373 Euro liegen.

Interhyp hat über 500 Kreditgeber zur Auswahl 

Interhyp
Baufi24

Über 500 Banken im Vergleich

  • Baufinanzierung mit KfW-Förderdarlehen
  • Bis zu 10 % Sondertilgung pro Jahr
  • Über 500 Banken, Sparkassen, Versicherungen
Der Vergleich von über 500 Darlehensgebern nach aktueller Marktlage ist ein absolutes Alleinstellungsmerkmal der Interhyp.
Zum Anbieter

Interhyp gilt als größter deutscher Vermittler von Baufinanzierungen und gehört zur niederländischen ING Groep. Mit über 500 Darlehensanbietern bietet Interhyp eine vergleichsweise breite Auswahl  

Interessenten, die eine Immobilie kaufen oder bauen wollen, die ihre Haus oder Wohnung modernisieren oder einen Umbau vornehmen wollen, können fündig werden. Auch Umschuldungskredite werden angeboten. 

Im Falle des Musterbeispiels beträgt der effektive Jahreszins für das genannte Darlehen 1,57 Prozent. Die Monatsraten liegen bei 1.276 Euro.

Dr. Klein hat 250 Beratungsbüros 

Dr. Klein
Dr. Klein

Persönliche & kostenlose Beratung

  • Über 250 Banken im Vergleich
  • Zinsbindung bis zu 40 Jahren möglich
  • Betreuung durch Mitarbeiter vor Ort
Bei Dr. Klein sind Finanzierungen bis zu einer Höhe von 110 Prozent des Beleihungswertes möglich. Dazu kommt die längste Zinsbindung im Vergleich: 40 Jahre.
Zum Anbieter

Dr. Klein ist bundesweit an über 250 Standorten präsent und bietet persönliche Beratungen. Der Lübecker Vermittler ist eine Tochtergesellschaft der Hypoport AG und gehört zu den größten Vermittlern in Deutschland. Zum Bestand zählen rund 600 Bankpartner, deren Finanzierungsangebote verglichen werden. 

Die Baukredite können für Neubau, für Kauf, für eine energetische Sanierung, eine Renovierung, Modernisierung und für einen Umbau verwendet werden. Die Größe eines Darlehens liegt bei 50.000 Euro. 

Im beschriebenen Musterbeispiel zeigt das Angebot von Dr. Klein einen effektiven Jahreszins von 1,55 Prozent und eine monatliche Rate in Höhe von 1.173 Euro.

Wüstenrot Baufinanzierung ist nichts für Sparfüchse

Wüstenrot genießt einen angestammten Platz auf dem deutschen Markt der Baufinanzierung. Das Label steht für Tradition und Bekanntheit. Doch das hat auch seinen Preis. Beim hier angenommenen Musterbeispiel des Kaufs einer Eigentumswohnung müsste die Kundin für das angestrebte Darlehen einen effektiven Jahreszins von 2,11 Prozent zahlen. Die monatlichen Raten lägen bei stolzen 1.572 Euro. 

Auch bei der Laufzeit und der Zinsbindung macht Wüstenrot längst keine Spitzenangebote. Die Dauer liegt zwischen 5 und 15 Jahren. Eine vorzeitige Darlehensablösung sowie auch Ratenaussetzungen sind möglich.

Häufige Fragen zur Baufinanzierung über Immo-Finanzcheck

Wer ist Immo-Finanzcheck?

Immo-Finanzcheck ist ein Tochter-Unternehmen der Sparda Bank West, aber ein unabhängiger Vermittler von Baudarlehen. Immo-Finanzcheck vergleicht die Angebote von über 1000 Kreditinstituten und vermittelt individuell passende Finanzierungen.  

Wer bezahlt den Kreditvermittler?  

Nach Abschluss des Darlehensvertrages muss die kreditgebende Bank den Vermittler bezahlen. Das Honorar liegt 0,5 und 1,0 Prozent der Darlehenssumme. Trotzdem sind Kredite über Vermittler für die Kunden nicht teurer als ohne Vermittler. 

Was passiert mit einem Immobilienkredit bei Inflation? 

Die Kreditsumme bleibt im trotz Inflation auf gleicher Höhe. Da das Geld aber an Wert verliert, kann es für die Kreditnehmer leichter werden, ihre Raten zu bezahlen. Dies setzt aber voraus, dass die Einkommen nominal steigen. 

Weitere Analysen & Bewertungen

Stand: April 2022

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