Zum Inhalt springen

ING Baufinanzierung Erfahrungen – Zinsen & Leistungen im Vergleich

InfoING Baufinanzierung
AngebotBaufinanzierung, Anschlussfinanzierung, Kredite
Baukredite auch ohne Eigenkapital
Persönliche Beratung vor Ort
Rechner
Verwendung BaufinanzierungNeubau, Kauf, energetische Sanierung, Anschlussfinanzierung Renovierung, Modernisierung, Umbau, Renovierung
WebseiteING.de

Die Frankfurter Direktbank ING bietet nicht nur Girokonten und Depots, sondern auch attraktive Kredite für Häuslebauer. Was nicht bei allen selbstverständlich ist: Bei ING erhalten Darlehenskunden das Recht für Sondertilgungen bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme jährlich. Auch Kredite ohne Eigenkapital sind möglich. 

Der Kreditgeber gehört zur niederländischen ING Groep und ist seit 1965 auf dem deutschen Markt aktiv. Als Baufinanzierer bietet ING eigene Kredite und agiert nicht als Vermittler. Um ein  Angebot zu erhalten, können die Kunden auf der Webseite ihre persönlichen Angaben eintragen sowie die Daten des geplanten Immobilienprojekts. Danach folgt eine persönliche Beratung per Telefon oder E-Mail. 

ING Baufinanzierung bietet Darlehen ab 75.000 Euro an, die für für den Neubau, einen Kauf, eine energetische Sanierung, für die Renovierung oder Modernisierung sowie für einen Umbau verwendet werden dürfen. Auch Anschlussfinanzierungen werden angeboten. 

Interessenten, die für ihr neues Zuhause einen passenden Kredit suchen, finden bei den Anbietern im Internet auf den ersten Blick kaum zielführende Daten. Hier liegt ein zentrales Problem für jeden, der vergleichen will. Denn die Konditionen für Baukredite hängen von vielen Variablen ab. Der Wert und die Lage des Objekts spielen eine Rolle, aber auch die persönliche Bonität ist entscheidend. Um überhaupt verschiedene Anbieter miteinander vergleichen zu können, ist es notwendig einen gemeinsamen Nenner, ein Bezugsbeispiel, zu definieren.

Als Bezugsbeispiel für diesen Vergleich soll folgendes Finanzierungsprojekt angenommen werden: Ein Kunde kauft eine Wohnung zum Preis von 500.000 Euro. 100.000 Euro bringt er als Eigenkapital mit. Die Sollzinsbindung läuft auf 10 Jahre und der Tilgungssatz beträgt 2 Prozent. 

MusterbeispielEffektiv. JahreszinsMonatliche Rate
Dr. Klein1,55 %1.173 Euro
Interhyp1,57 %1.276 Euro
ING.de1,58 %1.180 Euro
Immo-Finanzcheck1,62 %1.200 Euro
DTW1,66 %1.261 Euro
Baufi241,67 %1.373 Euro
Musterkunde: Wohnungskauf zum Preis von 500.000 Euro, 100.000 Euro Eigenkapital, Sollzinsbindung 10 Jahre, Tilgung 2 %

Sofern dieser Investor bei ING Baufinanzierung nachfragen sollte, würde er das gewünschte Darlehen für einen effektiven Jahreszins in Höhe von 1,58 Prozent erhalten. Die monatliche Rate betrüge 1.180 Euro. 

ING Baufinanzierung – Für wen ist der Darlehensanbieter geeignet?

ING Baufinanzierung eignet sich für Bauherrn und Baufrauen, die ein Darlehen von mindestens 75.000 Euro suchen und sich auch die Möglichkeiten einer Sondertilgung einmal pro Jahr offenhalten wollen. Dieses kann bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme betragen. 

Verwendet werden können die Darlehen für den Neubau, den Kauf, für Modernisierungen, Renovierungen, für den Umbau und auch für Anschlussfinanzierungen. Attraktiv erscheint ING Baufinanzierung auch für Häuslebauer, die eine langfristige Zinssicherheit wünschen. Denn ING bietet eine Zinsbindung bis zu 30 Jahren an. 

Wohl kaum geeignet dürfte das ING-Angebot für Interessenten sein, die aus einem breiten Pool von Kreditanbietern auswählen wollen. Wer bei ING nach den Konditionen für seinen Immobilienwunsch sucht, findet nur Darlehensangebote der eigenen Bank. 

Positive ING Baufinanzierung Erfahrungen

ING Baufinanzierung dürfte einige Interessenten mit seinen Stärken überzeugen: 

  • Zinsen und Ratenhöhe liegen vergleichsweise eher im günstigen Bereich. 
  • Eine langfristige Zinsbindung bis zu 30 Jahren ist möglich.  
  • Sondertilgungen sind jährlich bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme möglich. 
  • Immobiliendarlehen können auch ohne Eigenkapital gewährt werden. 
  • ING bietet auch Anschlussfinanzierungen an. 

Kritikpunkte

Aber auch Schwächen sind nicht zu übersehen:  

  • Bei ING Baufinanzierung finden Interessenten nur die Angebote der eigenen Bank. ING ist kein Vermittler. 
  • Durch die Mindestdarlehenssumme von 75.000 Euro werden kleinere Finanzierungen ausgeschlossen. 
  • Über mögliche Ratenaussetzungen finden sich keine Angaben. 

Alternativen zur Baufinanzierung der ING

ING Baufinanzierung bietet für viele Interessenten attraktive Konditionen. Um diese besser einordnen zu können, lohnt sich ein Blick auf die Angebote der Konkurrenz: 

Baufi24 berät auch im persönlichen Gespräch

Baufi24
Baufi24

Testsieger im Vergleich 2022

  • Übersichtlicher Online-Rechner
  • Tilgungszins von 1 % bis 20 %
  • Sollzinsbindung: bis zu 30 Jahren
Baufi24 ist nicht ohne Grund Testsieger unter den Baufinanzierungsexperten 2022. Die herausragende Beratung der zertifizierten Experten sowie die günstigen Zinsen runden das Angebot von Baufi24 ab.
Zum Anbieter

Baufi24 berät nicht nur über das Internet, sondern auch vor Ort im direkten Präsenzgespräch. Das könnte das Vertrauen stärken, wenn es um viel Geld geht. Für Interessenten stehen aber dennoch die Recherchemöglichkeiten mit den Online-Rechnern offen. Darüber können die Angebote von über 450 Finanzierungspartnern verglichen werden.  

Baufi24 bietet auch Kreditvermittlungen für Interessenten an, die über kein Eigenkapital verfügen. Allerdings wird in solchen Fällen eine hervorragende Bonität erwartet. 

Die Kreditangebote eignen sich für Kunden, die einen Neubau, einen Immobilienkauf, eine energetische Sanierung, eine Renovierung, Modernisierung oder einen Umbau finanzieren wollen. Auch Umschuldungs- und Anschlussfinanzierungen stehen in der Liste der Angebote.  

Beim genannten Musterbeispiel eines Immobiliendarlehens bietet Baufi24 eine Finanzierung mit einem effektiven Jahreszins von 1,67 Prozent. Die monatliche Rate beträgt 1.373 Euro. 

Immo-Finanzcheck hat Tradition über 1.000 Anbieter zur Auswahl

Der Baudarlehensvermittler Immo-Finanzcheck ist Teil der Düsseldorfer Viantis AG und gehört damit zur Sparda Bank West. Immo-Finanzcheck hat in seinem Angebot die Baufinanzierungsofferten von über 1.000 deutschen Banken gelistet. Es sind Finanzierungen von Neubauten, des Kaufs von Neubauobjekten oder Gebrauchtimmobilien, von Modernisierungen und von Umbauten möglich.  

Bei Immo-Finanzcheck liegt die Mindestdarlehenssumme bei 20.000 Euro und ist damit deutlich geringer als bei ING Baufinanzierung. Die Höchstdarlehenssumme beträgt das 110-fache des Nettomonatseinkommens. 

Der effektive Jahreszins für das Finanzierungsbeispiel beträgt bei Immo-Finanzcheck 1,62 Prozent und ist damit ebenfalls etwas geringer als bei Baufi24. Die monatliche Rate liegt bei 1.200 Euro. 

immo-finanzcheck.de
Immo-Finanzcheck.de

Mehr als 1.000 Darlehensgeber im Vergleich

  • Sollzinsbindung bis zu 30 Jahre möglich
  • Tilgungsbeträge können flexibel geändert
  • Baufinanzierung mit KfW-Förderdarlehen
Neubau, Kauf, Energetische Sanierung, Renovierung, Modernisierung, Umbau - auch über immo-finanzcheck.de lassen sich Anbieter einfach und übersichtlich vergleichen.
Zum Anbieter

Schwäbisch Hall Baufinanzierung gehört zu den teuren Anbietern 

Schwäbisch Hall ist zwar ein Klassiker, der Name hat Tradition, doch für Sparfüchse ist der Anbieter weniger geeignet. Im Falle des Musterbeispiels würde bei einer Immobilienfinanzierung durch Schwäbisch Hall ein effektiver Jahreszins in Höhe von 2,06 Prozent zustande kommen. Die monatliche Rate läge bei 3.660 Euro und würde damit das Gesamteinkommen vieler Familien übersteigen. 

Ein weiterer Nachteil ist die enge Spannbreite für mögliche Darlehenssummen, die zwischen 60.000 und 750.000 Euro limitiert ist. Damit werden nicht nur kleinere Baumaßnahmen ausgeschlossen, sondern nach oben hin auch ein inzwischen breites Segment an Großstadtimmobilien. Ein Pluspunkt ist auf jeden Fall die lange Zinsbindung, die bis zu 30 Jahre vereinbart werden kann. 

Häufig gestellte Fragen zur ING Baufinanzierung

Ist die ING Baufinanzierung ein Darlehensvermittler? 

ING Baufinanzierung gehört zur Frankfurter Direktbank ING und bietet eigene Darlehen an. Wer sich zunächst bei einem Vermittler von Baudarlehen über die breite Marktlage informieren will, findet Möglichkeiten dazu bei Baufi24, bei Dr. Klein und zahlreichen anderen Vermittlern.

Was kostet ein Kreditvermittler? 

Der Kreditvermittler erhält eine einmalige Gebühr in Höhe von 0,5 bis 1,0 Prozent der Kreditsumme. Diese wird erst nach Abschluss des Darlehensvertrages und nach Ende der zweiwöchigen Widerrufsfrist von der Bank bezahlt. 

Wann steigen die Bauzinsen wieder? 

Die Bauzinsen hatten im vergangenen Jahren mit deutlich unter 1 Prozent ihr historisches Tief erreicht. Anfang 2022 sind innerhalb weniger die Bauzinsen bereits deutlich angestiegen. Aufgrund der relativ hohen Inflation rechnen Marktexperten mit weiter steigenden Bauzinsen.

Wer bezahlt der Kreditvermittler?  

Den Kreditvermittler muss nach Abschluss des Darlehensvertrages die kreditgebende Bank bezahlen. Das Honorar liegt 0,5 und 1,0 Prozent der Darlehenssumme. Trotz dieser Kosten sind Kredite über Vermittler für den Kunden nicht teurer. 

Weitere Analysen & Bewertungen

Stand: April 2022

Added for comparison

×