ING Baufinanzierung Erfahrungen – Zinsen & Leistungen im Vergleich

Die Frankfurter Direktbank ING bietet nicht nur Girokonten und Depots, sondern auch attraktive Kredite für Häuslebauer. Was nicht bei allen selbstverständlich ist: Bei ING erhalten Darlehenskunden das Recht für Sondertilgungen bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme jährlich. Auch Kredite ohne Eigenkapital sind möglich. 

Der Kreditgeber gehört zur niederländischen ING Groep und ist seit 1965 auf dem deutschen Markt aktiv. Als Baufinanzierer bietet ING eigene Kredite und agiert nicht als Vermittler. Um ein  Angebot zu erhalten, können die Kunden auf der Webseite ihre persönlichen Angaben eintragen sowie die Daten des geplanten Immobilienprojekts. Danach folgt eine persönliche Beratung per Telefon oder E-Mail. 

ING Baufinanzierung bietet Darlehen ab 75.000 Euro an, die für für den Neubau, einen Kauf, eine energetische Sanierung, für die Renovierung oder Modernisierung sowie für einen Umbau verwendet werden dürfen. Auch Anschlussfinanzierungen werden angeboten. 

Interessenten, die für ihr neues Zuhause einen passenden Kredit suchen, finden bei den Anbietern im Internet auf den ersten Blick kaum zielführende Daten. Hier liegt ein zentrales Problem für jeden, der vergleichen will. Denn die Konditionen für Baukredite hängen von vielen Variablen ab. Der Wert und die Lage des Objekts spielen eine Rolle, aber auch die persönliche Bonität ist entscheidend. Um überhaupt verschiedene Anbieter miteinander vergleichen zu können, ist es notwendig einen gemeinsamen Nenner, ein Bezugsbeispiel, zu definieren.

Als Bezugsbeispiel für diesen Vergleich soll folgendes Finanzierungsprojekt angenommen werden: Ein Kunde kauft eine Wohnung zum Preis von 500.000 Euro. 100.000 Euro bringt er als Eigenkapital mit. Die Sollzinsbindung läuft auf 10 Jahre und der Tilgungssatz beträgt 2 Prozent. 

Sofern dieser Investor bei ING Baufinanzierung nachfragen sollte, würde er das gewünschte Darlehen für einen effektiven Jahreszins in Höhe von 1,58 Prozent erhalten. Die monatliche Rate betrüge 1.180 Euro. 

ING Baufinanzierung – Für wen ist der Darlehensanbieter geeignet?

ING Baufinanzierung eignet sich für Bauherrn und Baufrauen, die ein Darlehen von mindestens 75.000 Euro suchen und sich auch die Möglichkeiten einer Sondertilgung einmal pro Jahr offenhalten wollen. Dieses kann bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme betragen. 

Verwendet werden können die Darlehen für den Neubau, den Kauf, für Modernisierungen, Renovierungen, für den Umbau und auch für Anschlussfinanzierungen. Attraktiv erscheint ING Baufinanzierung auch für Häuslebauer, die eine langfristige Zinssicherheit wünschen. Denn ING bietet eine Zinsbindung bis zu 30 Jahren an. 

Wohl kaum geeignet dürfte das ING-Angebot für Interessenten sein, die aus einem breiten Pool von Kreditanbietern auswählen wollen. Wer bei ING nach den Konditionen für seinen Immobilienwunsch sucht, findet nur Darlehensangebote der eigenen Bank. 

Positive ING Baufinanzierung Erfahrungen

ING Baufinanzierung dürfte einige Interessenten mit seinen Stärken überzeugen: 

• Zinsen und Ratenhöhe liegen vergleichsweise eher im günstigen Bereich. 
• Eine langfristige Zinsbindung bis zu 30 Jahren ist möglich.  
• Sondertilgungen sind jährlich bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme möglich. 
• Immobiliendarlehen können auch ohne Eigenkapital gewährt werden. 
• ING bietet auch Anschlussfinanzierungen an. 

Kritikpunkte

Aber auch Schwächen sind nicht zu übersehen:  

• Bei ING Baufinanzierung finden Interessenten nur die Angebote der eigenen Bank. ING ist kein Vermittler. 
• Durch die Mindestdarlehenssumme von 75.000 Euro werden kleinere Finanzierungen ausgeschlossen. 
• Über mögliche Ratenaussetzungen finden sich keine Angaben. 

Alternativen zur Baufinanzierung der ING

ING Baufinanzierung bietet für viele Interessenten attraktive Konditionen. Um diese besser einordnen zu können, lohnt sich ein Blick auf die Angebote der Konkurrenz: 

Baufi24 berät auch im persönlichen Gespräch

Baufi24

Baufi24 ist auch in diesem Jahr Testsieger im Vergleich der besten Baufinanzierer Deutschlands. Das Hamburger Unternehmen deckt alle Formen der privaten und gewerblichen Baufinanzierung ab und bietet neben günstigen Zinsen auch einen umfangreichen kostenlosen Beraterservice an.

• Effektivzins p.a.: ab 3,25 %
• Sollzins p.a.: ab 3,20 %
• Zinssatz unabhängig von Bonität

Testsieger im Vergleich 2024

1+

Zum Anbieter

Baufi24 berät nicht nur über das Internet, sondern auch vor Ort im direkten Präsenzgespräch. Das könnte das Vertrauen stärken, wenn es um viel Geld geht. Für Interessenten stehen aber dennoch die Recherchemöglichkeiten mit den Online-Rechnern offen. Darüber können die Angebote von über 450 Finanzierungspartnern verglichen werden.  

Baufi24 bietet auch Kreditvermittlungen für Interessenten an, die über kein Eigenkapital verfügen. Allerdings wird in solchen Fällen eine hervorragende Bonität erwartet. 

Die Kreditangebote eignen sich für Kunden, die einen Neubau, einen Immobilienkauf, eine energetische Sanierung, eine Renovierung, Modernisierung oder einen Umbau finanzieren wollen. Auch Umschuldungs- und Anschlussfinanzierungen stehen in der Liste der Angebote.  

Beim genannten Musterbeispiel eines Immobiliendarlehens bietet Baufi24 eine Finanzierung mit einem effektiven Jahreszins von 1,67 Prozent. Die monatliche Rate beträgt 1.373 Euro. 

Schwäbisch Hall Baufinanzierung gehört zu den teuren Anbietern 

Schwäbisch Hall ist zwar ein Klassiker, der Name hat Tradition, doch für Sparfüchse ist der Anbieter weniger geeignet. Im Falle des Musterbeispiels würde bei einer Immobilienfinanzierung durch Schwäbisch Hall ein effektiver Jahreszins in Höhe von 2,06 Prozent zustande kommen. Die monatliche Rate läge bei 3.660 Euro und würde damit das Gesamteinkommen vieler Familien übersteigen. 

Ein weiterer Nachteil ist die enge Spannbreite für mögliche Darlehenssummen, die zwischen 60.000 und 750.000 Euro limitiert ist. Damit werden nicht nur kleinere Baumaßnahmen ausgeschlossen, sondern nach oben hin auch ein inzwischen breites Segment an Großstadtimmobilien. Ein Pluspunkt ist auf jeden Fall die lange Zinsbindung, die bis zu 30 Jahre vereinbart werden kann.